Reserva de emergência: saiba como planejar a sua

Ângelo Manzan Dalla Vecchia
Aluno de engenharia civil pela UFSC, interessado pela área de engenharia econômica, planejamento, análise de investimentos e finanças comportamentais. Obteve estes conhecimentos através de experiências profissionais, disciplinas cursadas e livros como A Árvore do Dinheiro e Misbehaving: The Making of Behavioral Economics. Assessor de Investimentos da Euqueroinvestir.com Mande-me um e-mail: angelo.dalla@euqueroinvestir.com Ou então uma mensagem por WhatsApp: (48) 99850-0645
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Crédito: jcomp / Freepik

Todo investidor sonha com a independência financeira. Porém, há alguns passos a serem traçados nessa jornada. O primeiro deles é se preparar para as imprevistos com uma reserva de emergência

Essencialmente, as nossas reservas financeiras durante a vida podem ser divididas em três caixas: reserva de emergência, caixa dos sonhos e caixa da aposentadoria. Hoje vou te explicar mais sobre a importância de se preparar para emergências e como fazer.

Apesar de acharmos que nada de errado ocorrerá conosco, adversidades acontecem… e mais do que esperamos. Só em 2016, o desemprego atingiu mais de 12 milhões de pessoas em território nacional. Outras inúmeras pessoas também sofreram por causa de problemas de saúde imprevistos. Ou por acaso você nunca escutou alguma história de um conhecido que passou por um aperto devido a algum momento difícil?

Assim, o primeiro passo para desfrutar da independência financeira é montar a própria reserva de emergência.

Em períodos de crise, quem não está preparado com uma boa reserva está mais suscetível a reduzir seu padrão de vida por conta de endividamentos mal feitos. Os quais são tomados na tentativa de manter as contas em dia. Para evitar essa situação, devemos nos planejar e montar uma reserva suficiente para superarmos os períodos de baixa. E como não sabemos quando inesperados virão, que a reserva esteja disponível quando precisarmos.

Desta forma, o dinheiro para emergências deve estar sujeito a baixíssimo risco e também deve ser acessível a qualquer momento, ou seja, ter grande liquidez. Logo, o foco dessa reserva não é aumentar seu patrimônio consideravelmente, nem gerar renda passiva no futuro, mas sim estar lá quando surgirem imprevistos.

Quanto devo ter de reserva de emergência?

Este valor é altamente variável. Basicamente, depende do perfil de consumo e da estabilidade de renda de cada pessoa. Para usar como balizador, indico que esta reserva esteja entre três a seis vezes seus gastos mensais totais ou de sua família (caso seja o responsável pelas finanças em casa). Três vezes desde que tenha uma renda mensal estável, como funcionários públicos. E seis vezes se você tiver pouca previsibilidade das suas receitas, como autônomos.

Uma das formas mais eficientes de identificarmos o nosso perfil de investidor, é realizando um teste de perfil.

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Onde deixar este dinheiro aplicado?

Como mencionado anteriormente, a reserva de emergência deve ser de risco bastante baixo e disponibilidade elevada. Com isso, podemos sugerir investimentos mais conservadores, tais como Tesouro Selic (o antigo LTF), fundos DI, fundos de renda fixa sem volatilidade e títulos de dívida privada garantidos pelo FGC com liquidez diária (CDB, LCI ou LCA).

Cuidado!

Lembrandoesta reserva é para situações de emergências imprevistas. Contas que você sabe que iriam chegar, mas não conseguiu se planejar para pagar, não são episódios inesperados. Viagens, eventos de última hora ou outros sonhos e desejos compartilham do mesmo princípio.

O mais difícil neste processo é manter a disciplina financeira. Porém, anime-se! A liberdade financeira é a nossa grande luz no fim do túnel.

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Esta é a função de um assessor de investimento

Entender o investidor em uma profundidade maior do que o gerente do seu banco ou corretoras digitais e monitorar o mercado em busca de oportunidades que se enquadram em sua realidade, são atribuições do Assessor de Investimentos.

O papel dele é unir seus objetivos pessoas e profissionais, momento financeiro, perfil de investidor e avaliar o mercado para te apoiar com os investimentos que estiverem alinhados com seu momento.

Disponibilizo abaixo, a oportunidade de você realizar um diagnóstico e tirar todas as suas dúvidas sobre investimentos, conversando com um especialista no assunto.

Se considera um investidor conservador? Então você está em risco de extinção!

O cenário econômico virou do avesso e o país já não é mais o mesmo.

As taxas de juros caíram à níveis jamais vistos no Brasil desde o final do governo Militar (imagem abaixo) e levaram os rendimentos de Renda Fixa para próximo de Zero (ou negativos no caso da poupança).

Italian Trulli

A nova equipe econômica está incentivando novos investimentos no país, e com isso já não é mais possível ganhar dinheiro confortavelmente na poupança e em CDBs comuns. Por isso, estamos declarando a Extinção do Investidor Conservador.

Se você faz parte dessa espécie de investidor que está em risco de extinção, confirme seus dados no formulário abaixo e fale com nossa equipe. Vamos te ajudar, sem dor e sem custo.