Reserva de emergência: saiba como planejar a sua

Ronaldo Araújo
Engenheiro e Agente Autônomo de Investimentos, hoje me dedico a divulgar ensinamentos sobre como funciona a Previdência Privada. Acredito que com mais conhecimento é possível fazer melhores escolhas para a formação do patrimônio de longo prazo. Para saber mais acesse www.ronaldoaraujo.com.br
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Crédito: jcomp / Freepik

Todo investidor sonha com a independência financeira. Porém, há alguns passos a serem traçados nessa jornada. O primeiro deles é se preparar para as imprevistos com uma reserva de emergência.

Essencialmente, as nossas reservas financeiras durante a vida podem ser divididas em três caixas: reserva de emergência, caixa dos sonhos e caixa da aposentadoria. Hoje vamos explicar mais sobre a importância de se preparar para emergências e como fazer isso.

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Apesar de pensarmos que nada de errado ocorrerá conosco, adversidades acontecem… e mais do que esperamos até. Só em 2020, o desemprego atingiu mais 13,5% das pessoas em todo o território nacional. Outras inúmeras também sofreram por causa de problemas de saúde imprevistos. Ou por acaso você nunca escutou alguma história de um conhecido que passou por um aperto devido a algum momento de dificuldade?

Assim, o primeiro passo para desfrutar da independência financeira é montar a própria reserva de emergência. Além de imprevistos, esta reserva cobre oportunidades. Vamos supor que surgiu uma vaga de emprego em outra cidade. Em outras palavras, é essa reserva que bancará o gasto extra da mudança.

Por que ter a sua?

Em períodos de crise, quem não está preparado com uma boa reserva está mais suscetível a reduzir seu padrão de vida por conta dos endividamentos feitos. Para evitar essa situação, devemos nos planejar e montar uma reserva suficiente para superarmos os períodos de baixa. E como não sabemos quando períodos inesperados virão, o melhor a fazer é deixar a reserva pronta.

Desta forma, o dinheiro para emergências deve estar sujeito a um baixíssimo risco e também deve ser acessível a qualquer momento, ou seja, ter grande liquidez. Logo, o foco dessa reserva não é aumentar seu patrimônio consideravelmente, nem gerar renda passiva no futuro, mas sim estar lá quando surgirem imprevistos.

Quanto devo ter de reserva de emergência?

Este valor é altamente variável.

Basicamente, depende do perfil de consumo e da estabilidade de renda de cada pessoa. Para usar como balizador, indicamos que esta reserva esteja entre três a seis vezes seus gastos mensais totais ou de sua família (caso seja o responsável pelas finanças em casa). Já os mais conservadores falam em 12 meses de gastos.

Três vezes desde que tenha uma renda mensal estável, como funcionários públicos. E seis vezes se você tiver previsibilidade das suas receitas, mas não tão certa, como um profissional CLT. Ele sabe o seu salário mas pode ficar desempregado a qualquer momento. Para quem tem receita imprevisível como profissionais liberais vale juntar o mais próximo de 12 vezes.

Onde deixar este dinheiro aplicado?

Como mencionado anteriormente, a reserva de emergência deve ser alocada em um investimento de risco bastante baixo e disponibilidade elevada.

Com isso, podemos sugerir investimentos mais conservadores, tais como Tesouro Selic (o antigo LTF), fundos DI, fundos de renda fixa sem volatilidade, além de títulos de dívida privada garantidos pelo FGC com liquidez diária (CDB, LCI ou LCA). Mais recentemente, alguns também optam por contas remuneradas.

Cuidado!

Lembrandoesta reserva é para situações de emergências imprevistas. Contas que você sabe que iriam chegar, mas não conseguiu se planejar para pagar, não são episódios inesperados. Viagens, eventos de última hora ou outros sonhos e desejos compartilham do mesmo princípio.

O mais difícil neste processo é manter a disciplina financeira. Porém, anime-se! A liberdade nas finanças é uma grande luz no fim do túnel.

Esta é a função de um assessor de investimento: entender o investidor em uma profundidade maior do que o gerente do seu banco e monitorar o mercado em busca de oportunidades que se enquadram em sua realidade, são atribuições do Assessor de Investimentos.

Seu papel é unir seus objetivos pessoas e profissionais, momento financeiro, perfil de investidor e avaliar o mercado para apoiar você com os investimentos que estiverem alinhados com seu momento.

Está disponibilizado abaixo a oportunidade para você realizar um diagnóstico e tirar todas as suas dúvidas sobre investimentos, conversando com um especialista no assunto. Aproveite!

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