Carteira de Investimentos Diversificada: Dicas para montar uma

Késia Rodrigues
Colaboradora Independente do Portal EuQueroInvestir e leitora assídua de conteúdos sobre economia e política. Apaixonada por tecnologia, investimentos e viagens.

Uma carteira de investimentos diversificada pode significar um aumento considerável na rentabilidade dos seus investimentos. Confira!

Uma dúvida bastante comum entre os investidores é o que uma carteira de investimentos bem diversificada deve conter. Em tempos de juros baixos e economia em recuperação, apostar em um único tipo de investimento pode significar o aumento do risco e possíveis perdas para quem não diversifica as suas aplicações.

Por isso, montar uma carteira de investimentos diversificada é essencial para quem deseja otimizar o seu retorno e diminuir os riscos que o mercado oferece.

Existem diversas formas de se fazer essa diversificação e isso varia de pessoa para pessoa, pois cada investidor possui um perfil e objetivos a atingir. Por isso, desconfie de quem entrega uma carteira pronta e “infalível”.

Neste post, você encontrará dicas preciosas de como montar uma carteira de investimentos diversificada e entenderá, de uma vez por todas, o quão é importante a diversificação para quem investe.

Boa leitura!

Você DEVE diversificar os seus investimentos

Existe um velho ditado popular que diz: “você não deve colocar todos os ovos em uma mesma cesta”. Imagine que você é um fazendeiro e que todos os dias recolhe os ovos de suas galinhas na granja. Após cumprir essa tarefa, você volta para casa com uma cesta cheia de ovos e a coloca em cima da mesa enquanto prepara o café.

Certo dia, o seu gato de estimação resolveu brincar perto dessa cesta e acabou a derrubando, junto a todos os ovos recolhidos naquele dia. Apesar de não ter sido a intenção do bichinho, ele acabou causando um grande prejuízo, pois todos aqueles ovos se quebraram.

Talvez, se você tivesse dividido esses ovos em duas cestas e as colocado em lugares diferentes, esse acidente poderia resultar em um prejuízo menor, uma vez que apenas parte dos ovos teriam se quebrado.

A história acima se encaixa perfeitamente ao mundo dos investimentos e nos mostra o quanto é importante não deixar todo o seu dinheiro em apenas uma aplicação, por mais segura que ela pareça ser.

Imagine que você seja uma pessoa mais conservadora e, portanto, deixa o seu dinheiro em aplicações de renda fixa cujo rendimento é atrelado à Selic. Se o governo decide baixar essa taxa de juros, a sua rentabilidade também cai, o que pode representar um grande problema para os seus planos.

Uma das formas mais eficientes de identificarmos o nosso perfil de investidor, é realizando um teste de perfil.

Você já fez seu teste de perfil? Descubra qual seu perfil de investidor! Teste de Perfil

Isso não aconteceria, por exemplo, se o seu dinheiro estivesse investido em duas ou mais aplicações com rentabilidades atreladas a indicadores diferentes. Nesse caso, se uma delas sofresse com a queda dos juros, as demais poderiam manter o seu rendimento mais próximo do objetivo até que o mercado mude novamente.

O mercado financeiro é algo extraordinário, porém, é bastante sensível a diversos fatores como a política e as questões econômicas do país. Por isso, não é possível prever com 100% de precisão se uma aplicação que é considerada ótima hoje continuará a ser interessante daqui a alguns anos.

É justamente por isso que o mercado oferece uma vasta gama de investimentos, que são divididos basicamente em duas classes: renda fixa e renda variável. Dentro de cada uma delas há uma série de produtos, tais como títulos públicos pré e pós-fixados, fundos de investimentos, letras de câmbio, certificados de depósito, ações, dentre outros.

Escolher qual é o melhor investimento entre todos os que estão disponíveis pode ser uma tarefa complicada, mas com um pouco de estudo, além da ajuda de um assessor de investimentos, é possível chegar a resultados até melhores do que os esperados.

O que é uma carteira de investimentos

A expressão “carteira de investimentos” é muito utilizada, contudo, nem todas as pessoas que investem sabem exatamente o que é esse conceito.

Uma carteira de investimentos nada mais é do que um grupo de ativos que pertence a um determinado investidor. Por exemplo: João investe mensalmente 10% do seu salário, que equivale a R$ 1.000,00.

Desse valor, R$ 500,00 são aplicados em renda fixa, entre títulos do Tesouro Direto e CDBs de bancos que pagam mais de 100% da CDI. R$ 300,00 são direcionados para fundos de investimentos, dos mais variados tipos e R$ 200,00 são utilizados para comprar ações na Bolsa de Valores.

A carteira de investimentos de João é formada por todos esses ativos em que ele tem investido o seu dinheiro.

Se João investisse esse dinheiro apenas em poupança, apesar de ser uma péssima escolha, essa ainda seria a carteira de investimentos de João, composta por apenas um ativo.

Assim, percebemos que “carteira de investimentos” é mais um conceito do que algo físico. Não é como a sua carteira de couro, elegante, que você carrega no bolso ou na bolsa, pois não há como pegar os seus ativos e levá-los consigo.

Vantagens de ter uma carteira de investimentos diversificada

No exemplo acima, João utiliza a estratégia de diversificar a sua carteira de investimentos para obter uma maior rentabilidade. Perceba que ele direciona parte do dinheiro que tem para renda fixa, pois é um investidor de perfil moderado e, portanto, preza pela segurança ao investir.

Outra parte do dinheiro de João é utilizada para comprar ações, que são investimentos de alto risco, mas que também podem garantir retornos bem maiores se comparados à renda fixa.

Nesse caso, se as ações adquiridas por João sofrerem alguma desvalorização em função de problemas no mercado financeiro, a rentabilidade adquirida com os seus fundos de investimentos e demais aplicações de renda fixa poderão cobrir parte desse prejuízo, até que o mercado se reestabeleça e essas ações voltem a subir.

Se João tivesse apostado todo o seu dinheiro em ações e, por exemplo, elas sofressem uma grande queda, certamente ele estaria desesperado nesse momento, pois veria o seu patrimônio reduzir bastante em um curto intervalo de tempo.

No entanto, como a sua carteira de investimentos é diversificada, João pode descansar tranquilo, pois sabe que a maior parte do seu patrimônio está protegida até que suas ações voltem a se valorizar.

Esse simples exemplo nos mostra, de uma forma bastante clara, qual é a principal vantagem de se ter uma carteira de investimentos diversificada: a tranquilidade.

Quando você diversifica os seus investimentos, acaba reduzindo o risco existente em alguns tipos de aplicações que de sua carteira. Além disso, potencializa os ganhos, pois cada tipo de investimento tem um retorno diferente e ele é proporcional ao risco que se corre.

Assim, ao ter em sua carteira aplicações de alto e de baixo risco, o retorno pode ser bem maior do que se você possuísse apenas aplicações de baixo risco e, além disso, a chance de perder todo o dinheiro investido acaba sendo bem menor do que se você investisse apenas em renda variável, que envolve aplicações de alto risco.

Esse equilíbrio na carteira de investimentos é algo buscado por investidores de todos os estilos. Até mesmo os mais agressivos diversificam a sua carteira, pois sabem que o mercado é volátil e que apostar tudo em um único ativo é um erro grave e que pode custar caro.

Dicas para montar uma carteira de investimentos bem diversificada

Até aqui, você aprendeu que uma carteira de investimentos bem diversificada deve conter ativos variados e de classes distintas. Mas como escolher esses ativos? Quais são os melhores investimentos para se montar uma carteira diversificada?

A resposta a essas perguntas têm muito a ver com a dica número um do mundo dos investimentos: descubra qual é o seu perfil de investidor!

Não existe uma “carteira de investimentos ideal” ou mesmo um modelo de sucesso predefinido no mundo dos investimentos, pois cada investidor tem um estilo diferente. Assim, o que é considerado um bom investimento par João pode não ser para Maria e vice-versa.

Descobrir e entender qual é o seu perfil de investidor é o primeiro passo para o sucesso no mundo dos investimentos, por isso, falaremos um pouco acerca dos três tipos mais comuns de perfis existentes:

Conservador: é um tipo de investidor que preza pela segurança e não deseja correr riscos ao investir o seu dinheiro. Para esse estilo de investidor, aplicações em renda fixa, principalmente as que possuem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), costumam ser as mais recomendadas.

Moderado: é um tipo de investidor que ainda preza bastante pela segurança, contudo, aceita correr certo risco em busca de retornos melhores. Para esse estilo, aplicações em renda fixa e em fundos de investimento costumam ser recomendadas, mas nada o impede de se aventurar no mercado de renda variável com uma pequena parte dos seus ativos.

Arrojado/agressivo: esse é o estilo de investidor que costumamos encontrar na Bolsa de Valores. Para o arrojado, o risco não é um problema, desde que o potencial de retorno das aplicações também seja elevado. Para esse estilo, os investimentos em ações e em alguns fundos com maior risco são recomendados, mas também é preciso manter parte do patrimônio em renda fixa, para reduzir o efeito de eventuais perdas na renda variável.

Há duas maneiras simples para descobrir qual é o seu estilo de investidor. Uma delas é realizando um teste de perfil de investidor, como o que disponibilizamos gratuitamente aqui na EuQueroInvestir.

A outra maneira é buscando a orientação de um assessor de investimentos, que é um profissional especializado em finanças e que pode te ajudar a descobrir e entender todas as principais características do seu estilo de investidor.

Para entrar em contato com um assessor de investimentos de forma gratuita agora, utilize o formulário que está disponível ao final deste artigo.

Após saber e conhecer o seu estilo de investidor, as próximas etapas para montar uma carteira de investimentos se tornam mais simples.

Em primeiro lugar, procure entender em qual ciclo financeiro a sua vida está. Esses ciclos são três: acumulação, rentabilização e preservação do capital.

Cada um desses ciclos requer uma estratégia diferente quando o assunto são os investimentos. No ciclo de acumulação, por exemplo, o seu principal objetivo deve ser aumentar o seu capital.

Já no ciclo de rentabilização é aquela em que você deve utilizar o capital obtido na fase anterior a fim de obter a maior rentabilidade possível. Para isso, a estratégia de diversificação se faz muito importante.

Por fim, o ciclo de preservação do capital normalmente ocorre quando estamos no fim da nossa vida produtiva, por isso, os investimentos devem ser voltados para manter o seu atual padrão de vida, sem reduzir o patrimônio acumulado.

Ao longo de todas essas etapas, você deve buscar conhecer as diferentes classes de ativos que o mercado oferece e definir quais delas irão compor a sua carteira de investimentos, sempre tendo por base o seu perfil de investidor e os seus objetivos.

Assim, você conseguirá definir a proporção ideal de cada ativo que irá compor a sua carteira ao longo de todo esse tempo. No entanto, lembre-se de fazer uma revisão desses ativos periodicamente, pois isso ajuda a balancear a sua carteira de investimentos, retirando aplicações que rendem pouco e incluindo novas aplicações com melhores rentabilidades.

Para saber mais sobre a montagem de uma carteira de investimentos, confira o vídeo abaixo, disponível em nosso canal no YouTube:

Conte com a EuQueroInvestir para ter uma carteira de investimentos diversificada

A melhor maneira de se fazer uma diversificação da carteira de investimentos é tendo conhecimento sobre o mercado e pesquisando bastante sobre o assunto.

Se você chegou até aqui, está no caminho certo, pois tem buscado se informar sobre o mercado e isso fará uma enorme diferença daqui para frente.

Caso você tenha alguma dúvida sobre o assunto, ou queira realizar um diagnóstico de suas atuais aplicações para saber como diversificar sua carteira de investimentos, entre em contato com a EuQueroInvestir por meio do formulário no final da página.

Um assessor de investimentos entrará em contato em seguida para sanar todas as suas dúvidas e te ajudar nesse processo em busca dos seus sonhos.

Que você possa sempre fazer os melhores investimentos. Até a próxima!

Se considera um investidor conservador? Então você está em risco de extinção!

O cenário econômico virou do avesso e o país já não é mais o mesmo.

As taxas de juros caíram à níveis jamais vistos no Brasil desde o final do governo Militar (imagem abaixo) e levaram os rendimentos de Renda Fixa para próximo de Zero (ou negativos no caso da poupança).

Italian Trulli

A nova equipe econômica está incentivando novos investimentos no país, e com isso já não é mais possível ganhar dinheiro confortavelmente na poupança e em CDBs comuns. Por isso, estamos declarando a Extinção do Investidor Conservador.

Se você faz parte dessa espécie de investidor que está em risco de extinção, confirme seus dados no formulário abaixo e fale com nossa equipe. Vamos te ajudar, sem dor e sem custo.