O Dia Mundial do Planejamento Financeiro é celebrado na primeira quarta-feira (1) de outubro, um momento dedicado à conscientização sobre a importância de organizar as finanças pessoais. Em um cenário global de incertezas econômicas, essa data reforça a necessidade de planejar o futuro e evitar dificuldades financeiras.
Uma pesquisa do Serasa mostrou que quase metade da população aumentou os gastos no primeiro semestre de 2025 em relação ao mesmo período de 2024. O levantamento também apontou que só 40% dos entrevistados revisaram as metas financeiras traçadas no início do ano.
De acordo com João Cabral, CFP®, sócio e head de planejamento financeiro da EQI Investimentos, o planejamento financeiro é fundamental para alcançar grandes objetivos ao longo do tempo: “Temos dois recursos escassos em nossas vidas: tempo e dinheiro. Se não soubermos usá-los da melhor maneira, a vida passa e não realizamos nossos maiores sonhos”.
Assim, planejar não é apenas uma questão de economizar, mas de direcionar nossos recursos de forma consciente para o que realmente importa.
O que é o planejamento financeiro?
O planejamento financeiro vai além do simples controle de despesas. Ele envolve a criação de um plano estratégico para gerenciar o dinheiro de maneira eficaz, garantindo que você tenha recursos suficientes para realizar seus sonhos e lidar com imprevistos.
Como afirma Cabral, “o planejamento financeiro ajuda você a se organizar financeiramente para realizar seus maiores objetivos em uma determinada quantidade de tempo, seja para comprar um carro, realizar a viagem dos sonhos ou conquistar sua independência financeira”.
Esse processo permite que você tenha clareza sobre suas prioridades e metas, evitando gastos desnecessários e construindo uma base financeira sólida para o futuro.
Por que o planejamento financeiro é importante?
Muitas vezes, as pessoas perdem o foco ao administrar suas finanças, gastando dinheiro com itens que não trazem benefícios a longo prazo. Para João Cabral, o erro mais comum é a falta de priorização: “As pessoas possuem desejos, mas, ao invés de dedicar recursos aos maiores objetivos, perdem o foco e gastam com coisas que não têm tanta importância. Daqui a 20 anos, você não vai se lembrar que mudou de telefone, mas vai se lembrar de uma viagem legal que fez com sua família”. Essa falta de foco impede que as pessoas acumulem recursos para metas mais significativas.
Além disso, o planejamento financeiro é crucial em tempos de crise ou incerteza econômica. Criar uma reserva de emergência é uma das estratégias mais importantes para lidar com momentos de instabilidade.
“Ter uma reserva equivalente a seis a dez vezes suas despesas mensais te permite enfrentar crises, seja uma pandemia global ou uma perda de emprego”, explica o head. Esse fundo de segurança oferece a tranquilidade necessária para tomar decisões sem pressa e sem comprometer sua qualidade de vida.
Como começar?
Para quem nunca fez um planejamento financeiro, João Cabral sugere começar com uma análise dos seus ganhos e gastos: “Você poupa algum valor mensalmente? Se não, o que está te impedindo de poupar? Quais os principais custos que, se cortados, não fariam diferença na sua qualidade de vida?”. A partir dessas respostas, você pode começar a economizar e a investir em metas específicas.
Aqui estão alguns passos para iniciar seu planejamento financeiro:
- Defina um valor mensal: reserve uma quantia destinada à poupança ou investimento, começando com o básico — uma reserva de emergência;
- Corte gastos desnecessários: reflita sobre hábitos de consumo e veja onde pode economizar sem prejudicar sua qualidade de vida. Por exemplo, Cabral sugere “trocar uma ida ao cinema por uma noite de filme em casa”, como uma forma simples de reduzir custos;
- Anote seus gastos: utilize uma planilha ou aplicativo, como o Mobills, para monitorar suas despesas e entender para onde seu dinheiro está indo;
- Crie metas financeiras: estabeleça metas de curto, médio e longo prazo. Para o especialista, essa estratégia é como ter “várias caixinhas rotuladas com os nomes dos objetivos, nas quais você vai distribuindo dinheiro periodicamente até alcançar suas metas”;
- Renegocie dívidas: se você possui dívidas, procure renegociá-las para aliviar o impacto no seu orçamento;
- Siga o planejamento: um bom planejamento financeiro é contínuo, e não apenas uma solução temporária. A constância é fundamental para garantir resultados a longo prazo.
Benefícios de um bom planejamento financeiro
O planejamento financeiro traz muitos benefícios para a vida pessoal e profissional. Ao organizar suas finanças, você ganha controle sobre seus gastos, pode evitar endividamentos e começar a construir um patrimônio sólido.
Segundo João Cabral, os investimentos são “aceleradores”, pois permitem que o dinheiro trabalhe por você. Quanto melhores forem seus rendimentos, menor será o esforço necessário para poupar, o que acelera a realização de seus objetivos.
Além disso, no ambiente de trabalho, empresas que incentivam o planejamento financeiro entre seus colaboradores podem ver melhorias na produtividade e no bem-estar dos funcionários. A redução do estresse financeiro se reflete diretamente em um ambiente organizacional mais saudável.
O cuidado com as finanças
O Dia Mundial do Planejamento Financeiro nos lembra da importância de cuidarmos das nossas finanças para garantir um futuro mais seguro e tranquilo. Segundo Cabral, “se suas motivações são genuínas e realmente fazem você sentir que sua vida está valendo à pena, você será capaz de abdicar de coisas que não são tão importantes quanto as suas verdadeiras metas”.
Planejar suas finanças é o primeiro passo para alcançar seus sonhos, enfrentar desafios econômicos e construir uma vida financeiramente equilibrada. Seja por meio de pequenos ajustes no cotidiano ou com o apoio de profissionais especializados, o planejamento financeiro é uma ferramenta indispensável para quem busca realizar grandes objetivos e viver com tranquilidade.
Dicas práticas para organizar suas finanças
Para ajudar quem deseja se reorganizar e ter um melhor controle financeiro, a 99Pay, conta digital da 99, e a Me Poupe!, empresa líder em educação financeira, reuniram dicas práticas que podem fazer a diferença no orçamento doméstico. Marcelo Higuchi, gerente sênior de estratégia da 99Pay, e Hellen Kato, professora da Me Poupe!, compartilham orientações valiosas para quem quer começar a planejar suas finanças de forma eficiente.
O primeiro passo fundamental é controlar despesas e ganhos. Mapear todos os gastos e receitas ajuda a identificar rombos no orçamento e evitar compras por impulso. “Somos muito suscetíveis à emoção e por vezes acabamos contraindo dívidas e fazendo compras por impulso. Registrar gastos e ganhos permite diferenciar necessidades de desejos”, explica Marcelo Higuchi.
Para Hellen Kato, o planejamento não deve ser feito apenas quando sobra dinheiro. “É essencial saber tudo o que entra e sai do seu bolso para destinar seu dinheiro com inteligência”, ressalta a professora.
Após mapear as finanças, o próximo passo é reduzir custos identificando problemas no orçamento. “Com o hábito de mapear os custos é possível identificar potenciais problemas no orçamento. Após a identificação, as pessoas podem pensar em possíveis soluções, como a substituição de produtos na hora de fazer compras, renegociação de dívidas, utilização de meios de transporte mais em conta, e outras medidas”, explica Higuchi.
A professora da Me Poupe! destaca que o primeiro passo para reduzir custos é entender a própria situação financeira: “Anotar gastos no cartão e demais despesas, seja em papel, planilha ou aplicativos, ajuda a identificar para onde vai o dinheiro e a definir ações para mudar. Para quem está inadimplente, esse hábito também facilita enxergar o nível da dívida e buscar alternativas para sair dela”, explica Kato.
Criar uma reserva de emergência é outro pilar importante do planejamento financeiro, e quanto antes começar, mais segura a pessoa estará. “O princípio zero é: comece a juntar dinheiro, mesmo que pouco, para emergências. Com os juros e a inflação em alta, é importante aplicar o dinheiro em investimentos que protejam contra a desvalorização e ofereçam rentabilidade próxima à taxa Selic e ainda contem com uma garantia de liquidez”, alerta Higuchi.
Hellen acrescenta: “Para a reserva, o foco deve ser a liquidez, não a rentabilidade. O dinheiro precisa estar disponível para uso imediato”.
Aproveitar benefícios oferecidos por instituições financeiras também faz diferença. As contas digitais com rendimento atrelado ao CDI, por exemplo, são uma boa alternativa para quem tem pouco dinheiro a investir. “Existem diversas opções atrativas no mercado para quem deseja guardar dinheiro e fugir da desvalorização”, explica o gerente da 99Pay.
Por fim, é preciso lembrar que planejar não significa adotar medidas excessivamente restritivas. Apesar da reorganização financeira levar, muitas vezes, a uma adequação do estilo de vida, é preciso ter cuidado para não implementar mudanças muito radicais.
“Planejar não é restringir, mas equilibrar. As despesas que contribuem para o bem-estar devem ser mantidas na medida do possível”, explica a professora Hellen. O objetivo é encontrar um ponto de equilíbrio que permita alcançar metas financeiras sem abrir mão da satisfação pessoal e do que realmente traz valor para o dia a dia.
Planejamento Financeiro na Prática
A EQI Investimentos disponibiliza no aplicativo EQI+ uma ferramenta completa de Planejamento Financeiro, que reúne em um só lugar todos os seus bens, investimentos e metas. Com ela, você acompanha a evolução do seu patrimônio de forma organizada, analisa o desempenho das aplicações e toma decisões mais seguras para alcançar seus objetivos.
Além disso, você conta com um curso exclusivo que mostra, passo a passo, como usar o planejamento financeiro a seu favor:
- Aula 1 – Em busca da liberdade financeira
- Aula 2 – Organizando os objetivos
- Aula 3 – O número mágico
- Aula 4 – Planejando a aposentadoria
- Aula 5 – Mapa da Vida Financeira
- Aula 6 – Faça o seu planejamento financeiro no EQI+
Com a ferramenta e o curso, você terá clareza sobre onde está, para onde quer ir e como chegar lá no menor tempo possível.
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