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Quanto custa um seguro de vida?

Quanto custa um seguro de vida?
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Com a crescente onda de violência, principalmente nas grandes cidades, é comum encontrar brasileiros que desejam adquirir seguros para seus bens materiais. Com isso, muitas pessoas se perguntam: Quanto custa um seguro de vida?

Um seguro de automóvel popular chega a custar hoje, em grandes capitais como Rio de Janeiro, até R$ 2.240,00. Com os smartphones, o seguro pode chegar a custar

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até R$ 950 reais por ano. É interessante observar que a mesma preocupação não se manifesta quando se trata de um seguro de vida.

Mesmo tendo um custo exponencialmente menor que o seguro de um carro, por exemplo, o seguro de vida ainda é deixado de lado por muitos brasileiros.

Esse desinteresse por contratar um seguro de vida pode ter várias motivações, entre elas o desconhecimento do valor de um seguro de vida. E você, sabe quanto custa um seguro de vida?

Se a resposta for não, então continue lendo esse post e descubra:

  • Como funciona um seguro de vida;
  • Como saber quanto custa um seguro de vida;
  • Benefícios do seguro de vida;
  • E muito mais!

Confira!

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Como funciona um seguro de vida?

Como o seguro de vida não tem uma ampla divulgação nos meios de comunicação, é compreensível que o brasileiro médio não esteja muito familiarizado com essa categoria de seguro.o-que-é-sucessao-patrimonial

Frequentemente quando questionados, os brasileiros atribuem valores exorbitantes, muito acima do valor real de mercado da contratação de um seguro de vida. E muitas vezes, um seguro de vida pode chegar a custar 10% do valor de um seguro de automóvel em termos proporcionais, por exemplo. Mas, este é um investimento com ótimas proporções custo x benefício e alto valor agregado.

Como saber quanto custa um seguro de vida?

O valor de um seguro de vida vai depender da seguradora escolhida pelo interessado e o quanto de benefício é contratado. Na verdade, o valor do seguro depende da interpretação que a seguradora faz das condições do

futuro segurado.

O valor de uma apólice de seguro de vida se baseia no perfil do contratante. A seguradora avalia detalhadamente a chance de ocorrência de sinistro envolvendo cada um dos futuros segurados.

A análise da seguradora engloba também o estilo de vida do contratante. Os hábitos alimentares e de exercícios influenciam o valor final do seguro de vida. Bem como o fato do contratante ter ou não vícios prejudiciais à saúde.


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O tipo de trabalho exercido pelo futuro segurado influencia também no valor final da apólice de seguro. Uma pessoa que trabalha em escritório e que cuida da saúde com certeza terá uma apólice com valor menor do que uma pessoa que trabalha envolvida em atividade de risco e negligencia sua saúde.

Seguro de vida é confiável?

Essa é uma das grandes resistências que vejo ao conversar sobre um mecanismo de defesa patrimonial tão importante como esse. O mercado de seguro de vida é extremamente mal falado em alguns círculos familiares e de amigos devido a longas disputas judiciais entre seguradora e beneficiários.

Ocorre que muitas seguradoras se utilizam de cláusulas que o segurado não conhece onde deve informar qualquer agravamento em condições de saúde e ela também fica livre para cancelar unilateralmente sua apólice caso o risco não esteja mais de acordo com seus parâmetros. Ou seja, na hora que o segurado mais precisa ele não pode contar com sua apólice.

Mas, tenho uma notícia boa, não são todas as seguradoras que agem dessa maneira. Hoje existem seguradoras que fazem toda a sua análise de saúde prévia, exigindo inclusive exame de sangue se necessário e dali em diante não há mais questionamentos. O diferencial aqui é a análise prévia do segurado. Isso faz toda a diferença para você. Então a escolha da seguradora é fundamental.

Seguro de vida é caro?

Para tentar estimar um valor, podemos utilizar um exemplo confeccionado pela Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste). Esse modelo foi idealizado com a intenção de conscientizar os cidadãos brasileiros da importância do seguro de vida.maths 1426894 960 720 300x300 - Quanto custa um seguro de vida?

A Proteste utilizou um modelo de perfil padrão – homem, 35 anos, casado, sem vícios, pesando 70kg e com 1,70m de altura – para estimar alguns valores de apólices de seguro de vida. Todo esse esforço pensando em transmitir ao público o quanto o seguro de vida tem um alto retorno sobre o investimento.

Quando o valor considerado da indenização era de R$50 mil, o valor médio das apólices era de R$140 reais por mês. Um valor bem mais barato do que a prestação de um seguro de automóvel, por exemplo.

Quando a cobertura é estendida para a família, o custo x benefício se torna ainda mais significativo. Inserindo um valor de cobertura de R$100 mil reais, para toda a família, é possível obter apólices por até R$255 reais por mês.

Considerando que esse valor será utilizado para segurar sua família inteira, por bastante tempo, não é um custo alto a se pagar pela prevenção.

Em todo caso, se ainda tiver alguma dúvida sobre valores e custo-benefício da contratação de um seguro de vida, o ideal é consultar um profissional que possa lhe dar um suporte e que indique a opção mais adequada para atender suas necessidades, por um valor que seja acessível e esteja de acordo com o seu financeiro.

Que benefícios um seguro de vida oferece?

Muito é falado sobre o seguro de vida ser uma indenização para terceiros, que é paga quando o segurado morre.

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Interpretando dessa forma, parece que o segurado está pagando algo que ele nunca vai usufruir. Esse tipo de pensamento atrapalha ainda mais a conscientização da importância de se adquirir um seguro de vida. Mas um seguro de vida não é só isso, no tópico seguinte vamos ver que você pode se beneficiar em vida de algumas coberturas!

A interpretação que se deve ter nesse caso, é que o seguro de vida funciona mais como um amparo financeiro, que você adquire para não deixar descobertos aqueles que amou em vida.

Um seguro de vida é uma declaração de que você se importa com seus familiares o bastante para desejar que mesmo sem a sua presença, a vida deles continue da forma mais tranquila possível, financeiramente falando.

Hoje em dia um seguro de vida garante coberturas muito amplas. Você pode garantir que suas dívidas sejam quitadas e que as despesas educacionais de seus filhos sejam totalmente pagas, por exemplo. Agora fica mais fácil visualizar o quão alto é o retorno de um investimento desse porte.

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Sobretudo, um seguro de vida também cobre invalidez por acidente. Ou seja, é uma precaução que você está tomando para você mesmo também. Seja essa invalidez temporária ou permanente, é sempre bom estar precavido.

Quais as coberturas mais comuns oferecidas pelos seguros de vida?

Alguns itens que entram nas coberturas de seguro de vida mais comuns, são:

  • Morte Acidental em Dobro
  • Morte Natural
  • Doenças graves
  • Transplante de Órgãos
  • Diária por Internação Hospitalar (DIH)
  • Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente
  • Assistência Funeral Individual

Qual o custo benefício do seguro de vida?

Analisando tudo o que já foi dito sobre os benefícios e o alto valor agregado de se investir em um seguro de vida, podemos estimar um ótimo custo x benefício para essa aquisição.

Além disso, o Imposto de Renda não recai sobre o seguro de vida, o que é um atrativo para esse investimento.

Agora que você já entendeu como funciona e quanto custa um seguro de vida, entre em contato no formulário abaixo e conte com minha ajuda!

 

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André Arantes

André Arantes é entusiasta do mercado financeiro, acredita que através da informação transparente e posta de forma didática pode mudar a qualidade de vida dos investidores. Sócio do EuQueroInvestir.com, está esperando seu contato no email andre.arantes@euqueroinvestir.com ou no whatsapp 48-99989-4567.

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