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Poupança registra perdas de R$ 2,5 bilhões em outubro; confira dicas de aplicações com maior rentabilidade

Considerado um dos piores investimentos do mercado, a caderneta de poupança ainda possui mais de R$ 776 bilhões em aplicações.

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Dados publicados pelo Banco Central mostram que, no mês de outubro, a captação líquida da caderneta de poupança fechou negativa em R$ 2,5 bilhões. Esse valor representa o montante dos valores que os brasileiros retiraram de suas cadernetas de poupança, já considerando os depósitos. Vale destacar que esse é o segundo mês consecutivo em que essa situação acontece.

Já no acumulado de 2018, a captação ainda apresenta um resultado positivo em R$ 22,969 bilhões. Esse resultado é obtido por meio da diferença entre os aportes (que foram de R$ 1,836 trilhão) e as retiradas (que somam R$ 1,813 trilhão). Essa situação demonstra que grande parte dos brasileiros ainda insistem em manter o seu dinheiro nessa que é considerada a pior forma de investimento do mercado.

Um dos principais motivos que leva as pessoas a procurar a caderneta de poupança é o baixo risco envolvido. Contudo, existem outras opções que dispõem de uma maior rentabilidade, isso sem expor o investidor a riscos desnecessários. Hoje no Brasil, total de recursos depositados na poupança atinge os R$ 776,2 bilhões, valor que é considerado extremamente alto se for levado em consideração o retorno dessa aplicação.

O valor da remuneração da poupança é composto atualmente pela taxa referencial (TR) acrescida de 70% da Selic. Essa última foi mantida em 6,5% pela quinta vez nesse ano, após reunião feita pelo Copom.

A regra acima só vale no cenário em que a taxa básica for igual ou abaixo de 8,50% ao ano. Se o valor da taxa ultrapassar esse patamar, então a remuneração da poupança passa a ser feita pela TR e uma taxa fixa de 0,5% ao mês (que equivale a 6,17% ao ano).


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Especialistas já apontaram que, caso todo o dinheiro aplicado na poupança atualmente fosse investido em CDBs ou mesmo no Tesouro Selic, aproximadamente R$ 5 bilhões seriam distribuídos entre esses investidores anualmente.

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Assim, para todos aqueles que fazem parte da parcela da população que mantém seu dinheiro na poupança, os especialistas fazem uma recomendação: chegou a hora de mudar.

Considerando uma pessoa que mantém o seu dinheiro na poupança pela possibilidade de resgatá-lo a qualquer momento, como em uma emergência, uma boa sugestão de troca é por um CDB com liquidez diária que pague pelo menos 100% do CDI.

Já se o dinheiro foi investido pensando no longo prazo e não precisará ser utilizado por agora, uma boa opção é o Tesouro Direto IPCA+ 2024. Ao optar por essa aplicação, o investidor poderá retirar o dinheiro somente quando ocorrer o vencimento do título, isto é, daqui a seis anos. Caso precise fazer uma retirada antes disso, então há o risco de ocorrer perdas.

Confira a simulação abaixo:

InvestimentoÚnica aplicaçãoRendimento (em seis anos)Rentabilidade líquida
PoupançaR$ 100 milR$ 136.324,225,54%
IPCA+ 2024R$ 100 milR$ 150.354,83 (já descontado o IR)7,36%
CDB de 100%R$ 100 milR$ 146.431,63 (já descontado o IR)6,87%

Assim, a conclusão é que retirar o dinheiro da poupança e investi-lo em outra aplicação é a melhor opção. O motivo é simples: com uma aplicação no Tesouro Direto IPCA+ 2024, por exemplo, é possível ganhar até R$ 14 mil a mais.

Comentário do Assessor de Investimentos

(por Kleber Falchetti)

Pelo meu entendimento, os brasileiros ainda acreditam que aplicar dinheiro com a isenção do imposto de renda representa uma performance, ou, rendimento melhor do que aplicar em outro tipo de ativo de investimento, como CDB, ou, fundos de investimentos, que tem a inclusão do imposto de renda. Mas, se você colocar lado a lado boas aplicações em bons fundos de investimentos – mesmo com imposto de renda – e também bons CDBs, com boas taxas de investimento – mesmo com imposto de renda – você ainda consegue ter um retorno maior do que a poupança. Então, quando a gente compara taxa por taxa, a aplicação em poupança perde.

O que eu acredito que faz com que a pessoa ainda fique com a poupança é a grande força de venda dos bancos. Por exemplo, para um baixo investimento, no valor de R$ 5 mil ou R$ 10 mil, como o número de clientes em agências ainda é muito grande e não existe uma quantidade suficiente de gerentes para atender esses clientes todos, é muito mais cômodo “jogar” esses clientes em um produto com um bom apelo comercial, que é a isenção do imposto de renda. Por ser um produto básico, o cliente acredita que não vai perder dinheiro, só que isso é um pensamento equivocado, porque o rendimento da poupança muito vezes representa o mesmo aumento de inflação do país. Então, esse cliente não está obtendo nenhum ganho real investimento na poupança, isso tem que ficar bem claro! Pode ser que ganhe alguma coisinha, como 0,5%, ou, 1% acima da inflação (ganho real).

Quando você aplica em fundos de investimentos, ou CDBs, você pode ser bem remunerado. Um grande diferencial de você aplicar em bons CDBs é que você tem o fundo garantidor de crédito. Isso parece muito simples no mercado financeiro, mas, infelizmente, isso não é apresentado para o cliente final. O gerente do banco pouco estimula a diversificação da carteira do cliente. Como eu falei, hoje uma agência bancária tem uma média de 10 gerentes e possui 10 mil clientes, então fica quase impossível dar atendimento e esclarecimento para cada cliente, para cada tipo de perfil. É claro que, quanto mais cliente dentro da agência, melhor, só que os produtos são mais básicos, como a poupança, que tem apelo nacional pela característica de ser isento de imposto de renda.

Vale lembrar que também existem produtos de renda fixa que também são isentos de imposto de renda, como LCI, LCA.  A dica final é: pesquisem e comparem seus investimentos antes da aplicação, assim como se compara carro antes de comprar.  

Quer conversar com o Assessor de Investimentos Kleber Falchetti? Preencha o formulário abaixo com seus dados pessoais para que ele entre em contato com você! Se preferir, mande um e-mail: kleber.falchetti@euqueroinvestir.com

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Késia Rodrigues - Colaboradora Independente

Colaboradora Independente do Portal EuQueroInvestir e leitora assídua de conteúdos sobre economia e política. Apaixonada por literatura, viagens, tecnologia e finanças.

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