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Onde investir mil reais por mês?

Conheça as melhores opções de investimentos com aportes baixos e ótima rentabilidade.

Onde investir mil reais por mês?
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Após organizar a sua vida financeira, você percebe que está sobrando um pouco de dinheiro, digamos, R$ 1.000. Desse momento em diante, uma dúvida surge em sua mente: onde investir mil reais por mês?

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By Elegant01

Essa, meu caro leitor, é uma dúvida recorrente entre os investidores, principalmente os iniciantes, pois há uma grande quantidade de pessoas que ainda acreditam que é preciso ter muito dinheiro em mãos para começar a investir e ganhar dinheiro.

No entanto, saiba que a realidade é bem diferente disso, pois existem diversas opções de investimentos, tanto em renda fixa quanto em renda variável, que aceitam aportes de valores mais baixos, a partir de R$ 30.

Onde posso investir mil reais por mês?

Para responder a esta pergunta, primeiramente é necessário responder a uma outra: qual é o seu perfil de investidor?

Caso você ainda não saiba, então recomendamos que você faça um teste de perfil de investidor aqui em nosso site. É rápido e gratuito.

Mas, por que essa pergunta? Simples: a escolha do melhor investimento depende, essencialmente, de um fator fundamental: sua tolerância ao risco.

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Investidores mais conservadores corriqueiramente recorrem a poupança como uma forma de guardar seu dinheiro para o uso em um futuro, que pode ser próximo ou distante.

No entanto, conforme explicamos neste artigo, a poupança é considerada uma das piores opções de investimento, uma vez que, em tempos de juros baixos, a sua rentabilidade não consegue superar nem mesmo a inflação.

Se a poupança é uma péssima opção, então o que fazer? Bem, como em quase tudo nessa vida, é importante ter calma e analisar as alternativas que o mercado oferece.

Quem deseja sair da poupança, mas tem pouca tolerância aos riscos, encontra no seguimento de investimentos de renda fixa algumas opções excelentes para investir mil reais por mês. Um exemplo disso é a aquisição de títulos do Tesouro Direto.

Há, também, para aqueles que desejam guardar dinheiro pensando em sua aposentadoria, a opção de contratar um plano de previdência privada, pois é uma forma de garantir uma renda extra na velhice.

Tenho um perfil mais dinâmico/arrojado, onde posso fazer meus mil reais por mês render mais? Se o seu plano não envolve aposentadoria, mas sim o aumento de seu patrimônio com maior rapidez, então a sua praia é o seguimento de renda variável.

Nesse sentido, existem opções de fundos de investimentos imobiliários em que é possível adquirir a partir de 10 cotas, logo, há muitas oportunidades no mercado para quem deseja aportar R$ 1.000 por mês.

Com esse dinheiro também é possível começar a investir no mercado de ações, uma vez que existe a possibilidade de se adquirir partes de lotes de ações por meio do chamado “mercado fracionário”.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By Rawpixel

Por que não vale a pena investir esses mil reais na poupança?

Por mais que existam outras opções de investimentos no mercado que garantem uma melhor remuneração, muitos investidores, principalmente os mais conservadores, ainda podem se sentir tentados a guardar o seu dinheiro na tradicional caderneta de poupança.

Contudo, o que muitos não sabem é que podem perder muito dinheiro ao tomar essa decisão.

Perder dinheiro, como assim? Bem, para te mostrar como isso acontece, é necessário explicar como funciona o rendimento da poupança atualmente.

Basicamente, a rentabilidade da poupança leva em consideração dois fatores: a taxa básica de juros do país (Selic) e a Taxa Referencial (TR).

Nos momentos em que a taxa Selic é maior ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 6,25% a.a. + TR. Já nos momentos em que a Selic estiver abaixo de 8,5% – o que vem acontecendo desde meados de 2017 – a rentabilidade da poupança cai para 70% da Selic + TR.

Se consideramos que a Taxa Referencial há algum tempo está praticamente zerada, isso significa que o seu rendimento será inferior a 5% ao ano.

Mas isso não é tudo. A poupança não possui nenhum tipo de indexador que a proteja dos efeitos da inflação, que acaba por desvalorizar o dinheiro que é guardado nela.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By BrianAJackson

Na prática, isso significa que os seus mil reais depositados hoje na poupança poderão valer menos quando você retirar esse dinheiro, uma vez que o rendimento da poupança pode não ser suficiente para cobrir a desvalorização provocada pela inflação.

Opções de investimentos para perfis conservadores e moderados

As pessoas com perfil de investidor mais conservador ou moderado tendem a prezar pela segurança na hora de fazer os seus investimentos.

A boa notícia é que o mercado financeiro conta com opções de investimentos tão seguras quanto a poupança, mas com um melhor rendimento.

Confira, abaixo, algumas dessas opções:

  1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do país, pois, nele, você está emprestando dinheiro para ninguém menos que o governo federal, que é considerado o melhor pagador do mercado.

Em troca desse “empréstimo”, você recebe os juros referentes a transação, que podem ser de três tipos: prefixados, indexados à Selic ou indexados ao IPCA.

Na modalidade prefixada, você já conhece a rentabilidade do título ainda no momento da contratação. Isso é interessante, pois é possível fazer planos com o dinheiro que você irá resgatar no futuro como, por exemplo, comprar uma casa, trocar de carro ou pagar os estudos dos filhos.

Os títulos prefixados também podem envolver o pagamento de juros semestrais. Nesse caso, você poderá resgatar a cada seis meses uma parte da rentabilidade do título, o que é ideal para quem deseja viver da renda de seus investimentos.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By stevanovicigor

Outra vantagem que envolve os títulos prefixados é o efeito conhecido como marcação a mercado, que explicamos detalhadamente neste artigo.

Em suma, trata-se da possibilidade de vender um título antes do seu vencimento e, com isso, conseguir uma alta rentabilidade na venda.

O Tesouro Selic é outra opção interessante entre os títulos do governo federal. Isso porque ele é dotado de alta liquidez e rende o mesmo que a taxa básica de juros do mercado.

Se você ainda não possui uma reserva de emergência, então o Tesouro Selic é a melhor opção para criá-la, uma vez que você pode retirar o dinheiro da aplicação a qualquer momento sem ter que se preocupar com perdas.

Já as modalidades do Tesouro Direto atreladas à inflação, como o Tesouro IPCA+ e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais são a melhor opção para proteger o seu dinheiro dos efeitos nocivos da inflação.

Isso porque, nessa modalidade, você receberá um percentual de rentabilidade acrescido do IPCA, ou seja, estará garantindo um ganho real acima da inflação no momento do resgate do título.

Assim, você consegue manter o poder de compra do seu dinheiro ao longo dos anos, o que é ideal para quem deseja realizar planos de médio e longo prazo.

  1. Previdência Privada

Outra opção interessante de onde investir mil reais por mês é a previdência privada, contudo, é importante que você pesquise um pouco sobre o assunto antes de investir nessa modalidade para não cair em “pegadinhas”.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By amenic181

Os grandes bancos costumam oferecer a previdência privada para os seus clientes como uma forma de garantir uma aposentadoria mais tranquila no futuro. No entanto, o que muitas dessas instituições esquecem de explicar aos seus clientes é quais são os custos envolvidos nessa operação.

Há casos em que, a depender da taxa cobrada pelo banco, a rentabilidade final do investimento pode ser até menor do que se todo o dinheiro tivesse sido guardado na poupança.

É por esse motivo que o recomendado é sempre procurar por instituições que não cobram as taxas de carregamento, de saída e de custódia, como é o caso da XP Investimentos.

Para saber mais sobre a previdência privada, seus custos, vantagens e desvantagens, recomendamos a leitura deste artigo.

Opções de investimentos para perfis dinâmicos e arrojados

Pessoas com perfis dinâmicos ou arrojados tendem a tolerar mais os riscos envolvidos nas aplicações em busca de uma melhor rentabilidade.

Logo, para quem tem esse perfil, o mercado de ações e os fundos imobiliários são uma excelente opção para se investir, mesmo tendo apenas mil reais disponíveis por mês.

  1. Ações

A Bolsa de Valores é o lugar certo para quem deseja ter rendimentos expressivos em prazos menores. No entanto, você já deve ter ouvido falar em algum momento que investir em ações é só para quem tem muito dinheiro, certo?

Errado! Na verdade, é possível investir na Bolsa mesmo tendo pouco dinheiro disponível para adquirir as ações. Isso porque não há um aporte mínimo estabelecido para adquirir os lotes de ações.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By halfpoint

Além disso, na Bolsa você também consegue investir no mercado fracionário, que é uma excelente opção para investidores iniciantes ou que não possuem muito dinheiro para comprar os lotes cheios de ações.

Na prática, no mercado fracionário você consegue adquirir a quantidade de ações que desejar, ou seja, pode comprar uma, duas, dez, vinte ações e assim por diante.

Para ter acesso ao mercado fracionário basta utilizar o Home Broker da sua corretora de valores e buscar pelas ações que possuem a letra “F” no final.

  1. Fundos imobiliários

Os fundos imobiliários são formados por um grupo de pessoas com um objetivo em comum: investir em ativos imobiliários.

Nessa modalidade de investimento, o dinheiro dos investidores é capitalizado em forma de cotas, que são administradas por um gestor experiente no mercado imobiliário.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By liufuyu

Esse tipo de aplicação também é acessível para quem deseja investir R$ 1.000 por mês, uma vez que existem várias oportunidades em que é possível adquirir a partir de 10 cotas em determinados fundos.

No entanto, assim como no mercado de ações, os fundos imobiliários têm os seus riscos, que devem ser levados em consideração no momento de investir o seu dinheiro nesse tipo de aplicação.

Os principais riscos são:

  • Risco de mercado;
  • Risco de liquidez;
  • Risco de vacância; e
  • Risco de inadimplência.

É por isso que recomendamos pesquisar um pouco mais acerca desse tipo de aplicação para fazer as melhores escolhas e evitar perdas. Você pode conferir dicas sobre os fundos imobiliários neste artigo.

Conclusão

Como você pôde perceber ao longo deste artigo, o mercado financeiro está repleto de opções mais rentáveis que a poupança para quem quer investir mil reais por mês.

A escolha da melhor opção depende, basicamente, do seu objetivo e do seu perfil como investidor.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By Elegant01

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Késia Rodrigues - Colaboradora Independente

Colaboradora Independente do Portal EuQueroInvestir e leitora assídua de conteúdos sobre economia e política. Apaixonada por literatura, viagens, tecnologia e finanças.

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