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Onde investir 5 mil reais

Com foco, disciplina e um pouco de paciência é possível usar esses R$ 5 mil para iniciar uma caminhada de sucesso como investidor.

Onde investir 5 mil reais
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Saber como investir com pouco dinheiro é um dos principais dilemas da vida dos investidores, principalmente os iniciantes.

Muitos pensam que para começar a investir é necessário ter uma boa quantia em dinheiro, mas isso não é verdade.

Para que você tenha uma ideia é possível começar a investir a partir de R$ 30,00. Logo, não há desculpas para deixar esse dinheiro na poupança ou mesmo gastá-lo.

Se você já compreendeu a importância de se fazer investimentos e possui, digamos, 5 mil reais no bolso, ótimo! O mercado está repleto de opções muito interessantes para quem deseja investir esse valor.

Por isso, neste artigo iremos responder a uma pergunta muito comum:  onde investir 5 mil reais?

Com foco, disciplina e um pouco de paciência é possível aumentar esse dinheiro e iniciar uma caminhada de sucesso como investidor.

Conheça o seu perfil de investidor

Antes de mais nada, recomendo que você faça um teste de perfil de investidor para verificar qual é o seu grau de aversão ao risco.

Por que isso é importante?

Simplesmente, porque há investimentos certos para cada tipo de pessoa e isso depende, em primeiro lugar, de quanto risco elas estão dispostas a correr.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By Rawpixel

Um perfil de investidor mais conservador, por exemplo, é aquele que prefere não correr nenhum risco e, por isso, deixa o seu dinheiro em aplicações mais tradicionais, como a caderneta de poupança, da qual falaremos a seguir.

Outro perfil de investidor é o moderado. Essa é aquela pessoa que aceita correr algum risco, mas ainda fica com o “pé atrás”. Ou seja, o moderado é aquele que pode arriscar em renda variável, mas não tem coragem de apostar todas as suas fichas em algo tão arrojado.

Por fim, o investidor de perfil arrojado é aquele que possui pouca resistência ao risco e, portanto, está disposto a se aventurar em busca de um maior retorno. Esse é o perfil comum aos investidores da Bolsa de Valores, por exemplo.


Uma das formas mais eficientes de identificarmos o nosso perfil de investidor, é realizando um teste de perfil.

Você já fez seu teste de perfil? Descubra qual seu perfil de investidor! Teste de Perfil


R$ 5 mil reais é uma boa quantia em dinheiro para começar a investir, contudo, algumas aplicações ficam limitadas quando se começa com pouco dinheiro. Esse é o caso das ações, por exemplo, mas trataremos desse assunto em tópicos futuros.

Fuja da poupança

Mesmo que o seu teste de perfil de investidor aponte que você é conservador, aqui vai um conselho: fuja da poupança.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By stevanovicigor.

Investidores conservadores tendem a manter o seu dinheiro onde for mais seguro. Isso não é ruim, afinal, o que essas pessoas querem é evitar eventuais prejuízos e manter o seu dinheiro são e salvo.

No entanto, ao escolher a poupança, por mais impossível que pareça, você perderá dinheiro.

Não acredita? Então leia este artigo que mostra porque a poupança não é um bom investimento para 2019.

Desde 2012, o rendimento da poupança está atrelado à Selic, que é a taxa básica de juros de nosso país.

Quando a Selic está abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança passa a corresponder a 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR).

Se você acompanha as notícias sobre economia, certamente já deve ter ouvido falar que o COPOM (Comitê de Política Monetária), órgão responsável por definir a taxa básica de juros brasileira, mantém, há mais de um ano, a Selic em 6,5%.

Dessa forma, o rendimento atual da poupança não ultrapassa os 4,55%.

Ao considerarmos a inflação de 2018, que fechou em 3,66%, o ganho real que você tem com a poupança é de apenas 0,89%.

Na prática, isso significa que, caso você deixe os seus R$ 5 mil guardados em uma poupança, ao longo de um ano, terá em suas mãos, descontando a inflação, R$ 5.044,50. Ou seja, o seu lucro será de menos de R$ 50 reais.

Em uma aplicação simples, como o Tesouro Selic, o rendimento poderia ser muito maior, uma vez que essa aplicação segue a taxa básica de juros e tem um rendimento próximo a 100% da CDI, taxa bastante utilizada para determinar a rentabilidade dos investimentos.

Por isso, separamos três opções de investimentos melhores que a poupança para que você possa ganhar mais dinheiro. Confira a seguir.

Três investimentos para R$ 5 mil melhores que a poupança

Para responder à pergunta “onde investir 5 mil reais?” iremos listar três modalidades de investimentos de renda fixa em que você pode começar tendo esse valor em mãos.

Esse tipo de investimento é adequado a todos os estilos de perfil de investidor, pois contam com boa rentabilidade e segurança, uma vez que boa parte deles têm a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By amenic181.
  1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa criado pelo Governo Federal para popularizar os investimentos em títulos públicos, antes acessível a apenas um pequeno grupo de investidores dotados de mais recursos.

É considerada a aplicação mais segura do Brasil, afinal, quem investe no Tesouro Direto tem o governo como seu credor.

Existem modalidades distintas dentro do Tesouro Direto e, por isso, é importante que você as conheça antes de começar a investir.

Entre os títulos públicos disponíveis estão os prefixados, os pós-fixados e o Tesouro Selic.

Nos títulos prefixados, o investidor já sabe qual será a rentabilidade final da aplicação desde o ato da aquisição do título. Trata-se de um investimento interessante para pessoas que desejam realizar um desejo específico, tal como comprar um carro ou uma casa.

Os títulos pós-fixados, por sua vez, têm o seu rendimento dividido em duas partes: uma fixa e outra vinculada ao IPCA, que é o índice que mede a inflação do país.

A grande vantagem dos títulos pós-fixados é que essa aplicação protege o seu dinheiro dos efeitos nocivos da inflação e, consequentemente, aumenta o seu ganho real. Por isso, é a aplicação mais indicada para investimentos de longo prazo.

Já o Tesouro Selic é a modalidade do Tesouro Direto que tem a sua rentabilidade vinculada à taxa básica de juros. O seu rendimento é próximo a 100% da CDI e a sua grande vantagem está na liquidez.

O Tesouro Selic é um ativo de grande liquidez, uma vez que você pode retirar o dinheiro a qualquer momento, sem perder rentabilidade. Por esse motivo, é um excelente produto para quem quer fazer uma reserva de emergência e não quer deixar o dinheiro na poupança.

  1. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é um título de dívida emitido por algum banco com o intuito de captar dinheiro. Na prática, quando você adquire um CDB, está emprestando dinheiro ao banco.

Da mesma maneira que em um empréstimo, em que você paga juros de acordo com o tempo que levará para devolver o dinheiro ao banco, no CDB ocorre o contrário, pois é você quem recebe os juros enquanto o banco está com o seu dinheiro.

Com R$ 5 mil reais já é possível encontrar alguns CDBs disponíveis para você investir, no entanto, a dica é sempre observar a rentabilidade do título que se pretende comprar.

No caso do CDB, o retorno é medido conforme um percentual da CDI. Por esse motivo, na hora de escolher um CDB, busque sempre por aplicações que rendam, pelo menos, 100% da CDI para garantir uma melhor rentabilidade.

Alguns CDBs de bancos menores costumam pagar rendimentos maiores que 100% da CDI, pois ainda não têm a plena confiança dos investidores.

No entanto, mesmo no caso dos bancos menores, em que há um certo risco de a instituição quebrar, se você investir até R$ 250 mil não precisará se preocupar, pois essa aplicação é protegida pelo FGC.

  1. Letra de Crédito Imobiliária (LCI) e do Agronegócio (LCA)

Quem tem R$ 5 mil em mãos também pode investir em LCI e LCA. Esses títulos, assim como os CDBs, são emitidos pelos bancos, mas contam com uma grande vantagem: a isenção do Imposto de Renda.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By liufuyu

Ao não ter que pagar imposto, o rendimento dessa aplicação pode superar bastante a de um CDB. No entanto, é importante que você procure tome alguns cuidados ao investir nessa modalidade.

Um desses cuidados é escolher títulos que paguem, pelo menos, 100% da CDI, que também vincula a rentabilidade desses produtos.

Além disso, o investidor também deve ter bastante cuidado no que diz respeito à liquidez desses papéis, pois só poderá fazer o resgate desses títulos na data que for definida para isso.

Por fim, também cabe destacar que LCI e LCA também contam com a proteção do FGC, ou seja, garantem tranquilidade em caso de insolvência da instituição emissora.

Dicas para quem quer investir 5 mil reais

Como você viu, com R$ 5 mil no bolso já é possível começar a investir. No entanto, antes de escolher uma aplicação para esse dinheiro, tenho uma pergunta para te fazer: você já definiu o seu objetivo?

Investir sem um objetivo é como plantar uma árvore sem saber de qual tipo ela é. No futuro, você sabe que colherá alguma coisa, mas o que? Os frutos produzidos por essa árvore podem ser doces como uma manga, mas também podem ser amargos como um jiló (me perdoe quem gosta de jiló).

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By Satura_.

Analogias à parte, o que eu desejo destacar nesse ponto é que você precisa definir um objetivo antes de começar a investir, seja ele simples ou complexo.

É esse objetivo que lhe dará forças para continuar investindo com o passar do tempo e não te deixará desistir quando as dificuldades vierem.

Assim, antes de aplicar os seus R$ 5 mil, pegue papel e caneta e defina o que você pretende fazer com aquilo que ganhar investindo esse dinheiro.

Entre os principais objetivos de quem investe estão coisas como:

  • Fazer uma viagem nas férias;
  • Comprar um celular novo;
  • Trocar ou comprar um carro;
  • Comprar uma casa;
  • Juntar dinheiro para a aposentadoria etc.

Independentemente de qual seja o seu objetivo, tenha-o sempre em mente e busque alternativas para realizá-lo mais rapidamente.

Outra dica muito importante, principalmente para quem está começando a investir, é ter paciência.

Isso é importante no mundo dos investimentos, pois não existe uma aplicação milagrosa em que você investe o seu dinheiro hoje e fica rico amanhã.

Assim, tenha em mente que você precisará deixar o seu dinheiro aplicado durante um tempo para que possa obter a rentabilidade esperada.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By stevanovicigor

Alguns títulos de renda fixa permitem o resgate a qualquer momento, mas você pode ter prejuízos se fizer isso. Portanto, escolha bem as suas aplicações e tenha paciência para esperar até a data marcada para o resgate.

Também é importante que você observe se não tem dívidas em aberto, tais como cartão de crédito ou cheque especial, antes de começar a investir.

Os juros de algumas dívidas são muito maiores do que o rendimento das melhores aplicações financeiras, logo, para evitar que você perca dinheiro, o melhor é quitar essas dívidas o quanto antes.

Além disso, também é importante que você faça uma reserva de emergência que equivalha a, pelo menos, seis meses de seu orçamento mensal.

Essa reserva de emergência é um valor que pode ficar investido em uma aplicação com liquidez diária e que servirá para manter as suas contas em dia em caso de emergência como, por exemplo, a perda do emprego.

Se você seguir essas dicas, as chances de obter sucesso em seus investimentos aumentarão consideravelmente.

Considerações finais

Apesar de ser possível apontar algumas aplicações onde investir 5 mil reais, vale lembrar que isso varia de pessoa para a pessoa, pois cada um possui um perfil de investidor e um objetivo na vida.

Assim, a melhor maneira de definir onde investir esse dinheiro é entrando em contato com um assessor de investimentos.

Esse profissional está apto a apontar, de acordo com o seu perfil e objetivo, quais são os melhores investimentos em que você pode aplicar R$ 5 mil.

Por isso, aproveite que a EuQueroInvestir oferece um serviço de assessoria gratuita e entre em contato com um de nossos assessores de investimentos.

Espero que este artigo tenha te ajudado e bons investimentos!

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Késia Rodrigues - Colaboradora Independente

Colaboradora Independente do Portal EuQueroInvestir e leitora assídua de conteúdos sobre economia e política. Apaixonada por literatura, viagens, tecnologia e finanças.

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