Onde investir 100 mil reais

Saiba quais são os melhores investimentos para quem possui 100 mil reais.

Késia Rodrigues
Colaboradora Independente do Portal EuQueroInvestir e leitora assídua de conteúdos sobre economia e política. Apaixonada por tecnologia, investimentos e viagens.
Onde investir 100 mil reais

Crédito: Banco de Imagens Pixabay/lkzmiranda.

Uma pergunta muito comum entre os investidores é onde investir 100 mil reais. Essa quantia é bastante simbólica para quem investe, principalmente para quem está em busca do primeiro milhão.

Além disso, com 100 mil reais já é possível montar uma carteira de investimentos mais diversificada, além de investir na maior parte das aplicações financeiras que estão disponíveis no mercado.

No entanto, o investidor deve ter atenção quanto a alguns pontos antes de escolher a primeira oportunidade que aparecer pela frente, pois a multiplicação desse dinheiro depende de tempo, paciência e uma boa estratégia de investimentos.

Neste post, mostraremos onde investir 100 mil reais, mas também explicaremos um pouco mais sobre o mercado financeiro, pois é de suma importância conhecê-lo para reduzir ao máximo os riscos envolvidos. Confira!

Qual é o melhor investimento para 100 mil reais?

Talvez você tenha chegado até aqui em busca de respostas prontas e de uma possível receita infalível de onde investir 100 mil reais. Contudo, caro leitor, no mundo dos investimentos essas ditas “fórmulas mágicas” nem sempre funcionam para todos.

Mas por que isso acontece? Simplesmente porque cada pessoa possui um perfil de investidor e um objetivo a atingir. Isso determina como essa pessoa irá se comportar em busca desse objetivo, principalmente no que diz respeito ao risco que suporta correr.

Uma das formas mais eficientes de identificarmos o nosso perfil de investidor, é realizando um teste de perfil.

Você já fez seu teste de perfil? Descubra qual seu perfil de investidor! Teste de Perfil

Onde investir 100 mil reais

Por isso, para saber qual é o melhor investimento para quem possui 100 mil reais, o ideal é realizar um teste de perfil de investidor, pois ele permitirá definir se você é uma pessoa mais conservadora, moderada ou mais agressiva, pois isso faz toda a diferença na hora de montar uma carteira de investimentos.

Você também pode buscar o auxílio de um profissional especializado no mercado financeiro para definir o seu perfil e encontrar as aplicações mais indicadas para ele. Para isso, entre em contato com um assessor de investimentos da EuQueroInvestir por meio do formulário no fim desta página. É gratuito!

Quanto rende 100 mil reais na poupança

No geral, a poupança é a primeira opção que as pessoas buscam quando desejam guardar algum dinheiro e, em função disso, receber algum rendimento. Apesar de ser segura e contar com uma liquidez fantástica, a poupança não deve ser considerada como um investimento, pois o seu retorno é péssimo.

Recentemente, o Comitê de Política Monetária (COPOM) reduziu a taxa básica de juros (Selic) para 6%, um dos menores patamares da história. Se, por um lado, o mercado se beneficia da queda dos juros, para os investimentos, principalmente os de renda fixa, essa redução é bastante indesejada.

No caso da poupança, isso é pior ainda, pois desde 2012, a nova regra do rendimento da poupança prevê que quando a Selic estiver abaixo de 8,5%, a poupança renderá 70% da Selic, acrescida da Taxa Referencial (TR), que hoje está próxima de 0%.

Nesse sentido, quem deixa algum dinheiro investido na poupança está recebendo um rendimento próximo de 0,35% ao mês. Se considerarmos a inflação do período, o lucro real com a poupança pode cair ainda mais, ou pior, se tornar negativo como já aconteceu em 2015.

Conheça as alternativas aos Grandes Bancos para investir e aumentar sua rentabilidade

Outro ponto importante sobre a poupança é que o seu rendimento só é calculado na data do “aniversário” do depósito, isso a cada mês. Assim, se você depositou 100 mil na poupança, por exemplo, no dia 10 de junho, precisará aguardar até 10 de julho para colher o primeiro retorno desse dinheiro.

Quem deposita 100 mil na poupança hoje tem um rendimento mensal próximo de R$ 350,00 e um rendimento anual na casa dos R$ 4.200,00. No entanto, a inflação faz com que esse dinheiro perca o seu poder de compra, logo, o ganho real pode ser menor.

A poupança é uma velha conhecida dos brasileiros e já foi uma boa opção de investimento no passado. Hoje, todavia, já existem opções de investimentos melhores que a poupança, em que o investidor não só ganha mais, como também protege o seu dinheiro dos efeitos da inflação.

O gráfico abaixo, extraído da plataforma do Tesouro Direto, nos mostra na prática o que estamos falando aqui, observe:

Fonte: Tesouro Direto.

Nessa simulação, se você investisse hoje o valor de 100 mil reais no Tesouro IPCA+ 2024, que poderá ser resgatado a partir do dia 15/08/2024, o resultado seria um lucro de R$ 5.223,65 a mais do que se você deixasse esse dinheiro na poupança durante o mesmo período.

Fonte: Tesouro Direto.

Você pode achar essa diferença pequena em um primeiro momento, mas o que você acha melhor: ter cinco mil a mais no seu bolso ou na mão dos bancos? Talvez essa diferença seja o dinheiro que falta para você realizar algum sonho, como trocar de carro, fazer uma viagem com a família ou reinvestir para ganhar mais no futuro. Pense nisso!

Até o final desse artigo falaremos sobre outras boas opções de investimentos para quem tem 100 mil reais ou qualquer outro valor para investir.

Como montar uma carteira de investimentos diversificada com 100 mil reais

Conforme você viu no início deste post, com 100 mil reais já é possível montar uma carteira de investimentos bem diversificada e retirar desse dinheiro o melhor rendimento possível. No entanto, a montagem dessa carteira é algo que depende de estratégia e de um bom planejamento. Caso contrário será mais difícil atingir o resultado desejado.

O que são Bonds e Por Que Investir Nisso

Em primeiro lugar, você deve buscar conhecer e entender o seu perfil de investidor, pois ele será a base para a montagem de uma carteira com os investimentos mais indicados para esse perfil.

Existem basicamente três perfis de investidor mais comuns, são eles:

  • Conservador;
  • Moderado; e
  • Agressivo/arrojado.

De uma maneira resumida, o perfil conservador é aquele que preza pela segurança em seus investimentos e, portanto, não está disposto a correr riscos. Esse é o típico perfil de quem costuma guardar dinheiro na poupança.

O agressivo (ou arrojado) é o contrário do conservador, pois aceita correr riscos e está sempre em busca de resultados melhores para os seus investimentos. Já o moderado, como o próprio nome já diz, é um meio termo entre o conservador e o agressivo, pois aceita correr algum risco, mas ainda preza pela segurança ao investir.

A seguir, falaremos um pouco mais sobre a carteira de investimentos de cada um desses perfis. Então, caso você ainda não tenha feito o seu teste de perfil de investidor, aproveite para fazê-lo antes de continuar.

Carteira de investimentos para perfil conservador

Pessoas com perfil conservador não gostam de correr riscos, logo, a sua carteira de investimentos deve priorizar aplicações que sejam dotadas de maior segurança.

Nesse sentido, o conservador pode se sentir mais confortável ao investir o seu patrimônio por completo em investimentos de renda fixa, tais como títulos públicos, como o Tesouro Direto, e títulos privados, como CDBs, LCIs, LCAs, LCs, dentre outros.

Carteira de investimentos para perfil moderado

Os moderados já são capazes de tolerar um pouco mais de risco em suas aplicações, portanto, já podemos falar em investimentos de renda variável. Contudo, é importante que você que tem esse perfil deixe a maior parte do seu dinheiro ainda em ativos de renda fixa, pois, dessa forma, você não corre o risco de ter o seu patrimônio reduzido de uma maneira abrupta caso não tenha sucesso na renda variável.

O que são Bonds e Por Que Investir Nisso

Nesse sentido, é interessante que o moderado tenha cautela a investir, principalmente na Bolsa de Valores. Comprar ações de empresas já consolidadas no mercado pode ser uma boa alternativa, pois o seu preço não costuma oscilar muito, a não ser que algo muito importante aconteça no mercado e impacte diretamente essa empresa.

Carteira de investimentos para perfil agressivo

Se você tem um perfil agressivo, então a maior parte de seu patrimônio deve ser direcionada para a renda variável. Como o risco não é um problema, vale até mesmo adquirir ações de empresas que estão em alta ou mesmo arriscar no mercado de câmbio e de commodities.

Mas cuidado: não vá com muita sede ao pote. Lembre-se de manter uma parte do seu patrimônio em investimentos mais seguros e que possuam boa rentabilidade, pois isso ajuda a compensar eventuais perdas que você pode ter na renda variável.

Como escolher o melhor investimento para 100 mil reais

Com planejamento, estratégia e paciência, o investidor logo conseguirá transformar 100 mil em mais dinheiro, quem sabe até no primeiro milhão!

Entretanto, para que isso aconteça é importante que você escolha o melhor investimento, que será sempre aquele adequado ao seu perfil e aos seus planos no futuro. Assim, se o seu objetivo é comprar uma casa em cinco anos, busque por aplicações cujo resgate possa ser feito perto da data desejada e que contem com o máximo de rentabilidade.

Conheça as alternativas aos Grandes Bancos para investir e aumentar sua rentabilidade

Na renda fixa, busque sempre por aplicações que paguem acima de 100% da CDI, que é a taxa utilizada como referência para a maioria dessas aplicações. Em regra, tais investimentos podem ser encontrados nas plataformas das corretoras.

Na XP Investimentos, por exemplo, você encontra uma série de títulos de renda fixa com rentabilidade acima de 100% da CDI e vários com aplicação mínima abaixo de 100 mil reais, confira um exemplo:

Hoje, a 117% do CDI e a médio prazo, um investimento simples em CDB poderia render muito mais do que a poupança, conforme mostra o comparativo abaixo:

Fonte: XP Investimentos.

Como você viu, existem várias possibilidades de se investir 100 mil reais e ter um bom rendimento com esse dinheiro. Caso você tenha alguma dúvida, solicite um diagnóstico gratuito de suas aplicações com um dos assessores de investimentos da EuQueroInvestir.

Para isso, basta preencher o formulário ao final desta página. Em seguida, você receberá o contato de um profissional que irá te auxiliar na montagem de uma carteira de investimentos diversificada e vencedora.

Bons investimentos!