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Meus primeiros R$ 100 mil

Meus primeiros R$ 100 mil
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100 mil reais é um valor expressivo para qualquer um que esteja começando a pensar em sua saúde financeira, ele pode ser o seu objetivo final ou o primeiro passo para conseguir o seu primeiro milhão. Este artigo foi pensado levando em conta um perfil de investidor conservador.

Sendo direto, não existe nenhum milagre ou formula mágica para enriquecer da noite para o dia, o que existe é disciplina para manter hábitos saudáveis e o conhecimento para achar a melhor forma de fazer o seu dinheiro trabalhar por você aliados ao poder do tempo.

Em relação aos seus hábitos financeiros, não conte com a sorte para ficar rico, e não espere por um milagre ou “a hora certa para começar a investir”, hoje a probabilidade de você ganhar na mega sena é de 1 em 50 milhões, o que quer dizer que você tem 10x mais chances de sofrer um ataque letal de uma vaca do que de ganhar, a ideia de ser morto por uma vaca pareceu ridícula pra você? Ótimo, então a ideia de enriquecer esperando que as coisas se ajeitem sozinhas também deveria ser.

milagre financeiro

O primeiro passo para conseguir os seus primeiros 100 mil reais caso você não tenha nenhum capital no momento, é conseguir guardar de forma consistente parte de sua renda, e antes de começar a pensar em investir, quitar todas as  suas dívidas e empréstimos, dificilmente você encontrará algum investimento que pague juros maiores do que os que o seu cartão de crédito te cobra por exemplo.

Para facilitar o entendimento esse processo será divido em 3 fases, 1ª acumulação, 2ª aplicação, 3ª conclusão. A primeira fase é onde buscamos obter um valor de cerca de 40 mil ou superior, uma forma de fazer isso é utilizando um plano de previdência geralmente um VGBL progressivo(salvo em algumas exceções) como uma forma estruturada para este acumulo, não pensando na previdência em relação a sua aposentadoria, mas sim em uma ferramenta para se acumular esse primeiro montante.

Checklist

Esse ativo se apresenta como uma boa escolha tendo em vista que é possível realizar aplicações no mesmo através de boletos ou débitos automáticos em conta, o que facilita na criação de um habito para o investidor que esta iniciando e não se faz necessária a realizações de TEDs para se aplicar o capital, outro ponto relevante é a baixa alíquota de imposto de renda, e a possibilidade de em caso de uma adversidade, poder se sacar a totalidade do capital aplicado de até 60 dias anteriores a data.

Vou simular com o valor de 600 reais, mas nada impede que se faça o mesmo com valores menores ou maiores, o que vai variar será em quanto tempo conseguimos passar para a próxima fase. Com esta aplicação mensal, em 5 anos conseguimos o valor aproximado de R$43,437.91, de modo que com aplicações mensais de 1000 conseguiríamos o mesmo resultado em cerca de 3 anos.

Chegando a nossa 2ª fase, é o momento o qual vamos realizar o saque desses R$43,437.91 mil iniciais para aplica-los em CDBs, levando em conta os rendimentos que temos a disposição hoje para esta classe de ativo, aplicaríamos para vencimento de 5 anos, enquanto continuamos com as aplicações na previdência.

Na 3ª fase finalmente alcançamos o nosso objetivo, com o capital resgatado das nossas aplicações somando R$67.192,36 e com outro saque do nosso plano de previdência de R$43,437.91 alcançamos a marca de R$110.630,25. Perceba a importância dos juros compostos e do tempo, enquanto levamos 5 anos para juntar os primeiros 40 mil, conseguimos mais de 60 mil nos outros 5.dinheiro

Sim, eu sei o que você está pensando agora, “mas Lucas, 10 anos é muito tempo!!!”,

É perfeitamente normal pensar assim, enquanto os japoneses são educados de forma a pensar no longo prazo, e os norte-americanos no médio prazo, nós, brasileiros vivemos em uma cultura imediatista. Todas as formas de cultura têm seus prós e contras, mas se eu colocasse hoje na sua frente, um japonês, um americano e um brasileiro, qual você acha que tem mais preocupações em relação a sua situação financeira?

Qual você acha que está mais preparado para as adversidades? Será que todos os nossos problemas financeiros são mesmo culpa do governo ou também temos uma parcela de culpa nessa história? Não morra pobre esperando o melhor momento para começar a investir, a melhor hora é agora.

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Lucas Tereska

Lucas Tereska, entusiasta do mercado financeiro. Assessor de Investimentos do Eu Quero Investir, graduando em Engenharia pela UFSC, Credenciado na CVM pela Ancord. Ávido estudioso das áreas de educação financeira e otimização de processo, trabalhou com voluntariado em causas sociais no Brasil e no leste Europeu, realizou o Lean Enterprise Systems Program em Knoxville, Tennessee. Musicista nas horas vagas.
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