Qual o Melhor Investimento do Momento - 2015?

Melhor Investimento do Momento – 2016

Onde Investir e Como Investir?

Juliano Custodio

Melhor Investimento do Momento – 2016
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Rentabilidade e Melhor Investimento

Este artigo acompanhou a economia e os investimentos em 2015, e já criei um específico para 2016:
Onde Investir em 2016

Neste artigo, responderei não só a esta pergunta, mas o ajudarei a montar o seu planejamento de investimento que serve para 2015 e para os próximos 20 anos.

Tratarei neste artigo sobre os seguintes assuntos:
  • O Melhor Investimento de Renda Fixa para 2015 e 2016;
  • Economia e Política para 2015 e 2016;
  • Investir em Bancos ou Corretoras;
  • O Melhor Investimento de Renda Váriável;
Investimentos x Perfil de Investidor

Claro que cada investidor tem um perfil diferente, e para cada perfil de investidor há uma melhor forma e tipo de investimentos indicados. Portanto para ter uma indicação melhor sobre o melhor investimento para você, sugiro que você faça um teste de Perfil antes de continuar a leitura:
Teste de Perfil

Fazendo uma pesquisa rápida? Comece pelos resumos:

Atualização de 13/08/2015

Melhor-Investimento-Diversificado

Neste momento parece prudente investir em um mix dos seguintes investimentos:

  • CDBs de liquidez diária ( capital de reserva para emergências);
  • LCIs com carência de 1 ano, a fim de ter liquidez em uma possível queda dos juros antes do prazo;
  • CDBs com carência de 2 anos, a fim de aproveitar as melhores rentabilidades em prazos mais longos;
  • Tesouro IPCA para 2019, a fim de proteger contra a inflação;
  • Algum recurso em Dolar;

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Nossas previsões feitas no início de 2014 que pareciam um pouco catastróficas se provaram corretas, a economia se deteriorou o o governo usou o remédio de sempre para concertar as coisas: alta das taxas de juros ( eu explico isso bem ao longo deste artigo e em outros links).

Em julho (2015) o governo anunciou que os juros devem se manter no atual patamar por um longo tempo. Acreditamos que em um cenário otimista a inflação leve 1 ano para ceder e em um cenário mais realista 2 anos. Ai sim o governo vai ser capaz de baixar os juros, enquanto isso vamos lucrando com as altas taxas pagas pelos investimentos de Renda Fixa.

CDBs

Assim os CDBs para 2 anos seguem sendo a alternativa mais rentável ( já que as LC’s sumiram do mercado) e eles tem pago entre 117% e 120% do CDI para o prazo de 2 ano.

Quando você precisa de liquidez diária, os CDBs também são a melhor opção, já que é possível encontrar CDBs pagando 104% do CDI.

LCIs

Em uma parte do capital, precisaremos estar preparados para a possibilidade de uma queda antecipada na inflação ( e consequente queda na SELIC) e por isso uma parcela interessante do capital pode ficar nas LCIs com vencimento em 1 ano – elas são mais rentáveis que os CDBs pois não pagam imposto do Renda.

Tesouro

No Tesouro Direto, apesar da moda, ainda não devemos entrar nas NTN-B mais longas (Tesouro IPCA para 2035), somente as mais curtas que não sofrem tanto com a alta dos juros como as com vencimento em 2019.

Câmbio

Se você aceita um pouco de oscilação, considere investir algum dinheiro em Dollar como proteção, já eu uma perda de grau de investimento pode fazer a moeda americana disparar..

Resumo:
Faça um mix, apostando ainda nos pós-fixados entre 1 e 2 anos, com uma pitada de Tesouro e Câmbio.

Prefere ver um vídeo?

Palestra: Melhor Investimento para 2015

Esta palestra já foi assistida por mais de 14.000 pessoas, garanto que você não vai se arrepender assim como as mais de 100 pessoas que deixaram seu comentário positivo no Youtube.

Fico esperando suas dúvidas e comentários

Atualização de 22/03/2015

Desde o início de 2014 estou indicando que você compre investimentos atrelados ao CDI, devido a clara deterioração da economia.

Como muitos sabem o governo só tem como instrumento de curto prazo para conter a inflação subir os juros e é por isso que os investimentos de Renda Fixa ( CDB, LCI, LCA, LC e etc) do tipo pós-fixado, ou seja, atrelados ao CDI ( que sobem e descem junto com ele ) são os mais indicados.

Você consegue investimentos rendendo entre 115% e 120% do CDI para o prazo de 1 ano.

Acreditamos que por um prazo médio de 18 meses o governo não deve baixar as taxas de juros e por isso estamos escolhendo investimentos para esse prazo para maximizar nosso lucro.

Quando os juros estabilizarem vamos trocar nossos investimentos para ativos Pré-Fixados, no Tesouro ou na Renda Fixa.

Para aqueles que aceitam um pouco de oscilação com o seu dinheiro, fique atento para as oportunidades no Câmbio, com a deterioração dos fundamentos econômicos poderemos ter fortes altas no Dólar.

Resumo:
O melhor investimento nos próximos 12 ou 18 meses ainda serão as renda-fixas pós-fixadas.

Economia e Politica x Melhor Investimento

inflação-1

A escolha do melhor investimento depende muito da situação econômica e política do país. Para o ano de 2015, acredito que iremos continuar com um cenário muito parecido com o de 2014 – inflação alta e por consequência juros altos. Já falei bastante sobre isto no artigo : Melhor Investimento para 2014 e no artigo: Entenda tudo sobre Inflação.

Com a inflação insistentemente alta o governo será obrigado – caso se mantenham dentro da lógica – a subir as taxas de juros a fim de controlar a inflação. Para quem não sabe, o governo estipula a taxa de juros básica da economia chamada taxa SELIC para regular a economia pois ela serve como base para todas as transações financeiras na economia – financiamentos, empréstimos e investimentos.

E a lógica é: Quanto menor a SELIC, menor os juros pagos por quem pega dinheiro emprestado, sejam empresas para investir em produção ou pessoas para consumir mais. O problema é que se a infraestrutura não comportar este consumo extra, um vilão aparecerá, a Inflação. E é por isto que o Governo tem que subir as taxas de juros, mesmo que isto piore as nossas chances de consumir e das empresas de crescer com dinheiro emprestado.

Rusumindo

Acredito que o governo vá seguir com a mesma política econômica, ou quem sabe aumente a aposta na política que já vem dando errado. Portanto seguiremos com a inflação no teto da meta, e consequentemente o aumento da taxa de juros (SELIC), virá. A boa notícia é que existem investimentos que se encaixam muito bem neste cenário, os Pós Fixados!

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Qual o Melhor Investimento para 2015?

/ Qual o Melhor Investimento de Renda Fixa?

Para nos beneficiarmos do cenário de aumento das taxas de juros descrito acima, deveremos comprar investimentos que sejam Pós-Fixados, ou seja, investimentos que subam junto com as taxas de juros. Dentre eles temos (falaremos sobre todos):

  • LFTs – Títulos do Tesouro
  • Fundos DI
  • CDBs
  • Fundos de Crédito
  • LCIs
  • LCAs
  • Letras de Câmbio (minhas preferidas)
A regra para investimentos de Renda Fixa é clara: Quanto maior a carência do investimento ( tempo em que você não pode sacar ), melhor vai ser a rentabilidade recebida.

Sendo que cada um dos investimentos acima, funciona melhor em prazos diferentes de investimentos e serão indicados conforme o tempo que o investidor tem para deixar o dinheiro investido. Também é importante entender que estes investimentos tem a sua rentabilidade expressa em um “Percentual do CDI” que é uma taxa dependente da SELIC e que é praticamente igual a SELIC. Leia este artigo para entender mais sobre o CDI.

Letras de Câmbio – As campeãs da Renda Fixa

As Letras de Câmbio, são investimentos de Renda Fixa garantidos pelo FGC.

Seu prazo de investimento mínimo é de 2 anos e rendem até 130% do CDI. (CDI=% a.a.)

Rentabilidade Bruta: % ao ano | Rentabilidade Líquida: % ao ano.

Leia mais sobre Letras de Câmbio

LCIs e LCAs

As LCIs e LCAs, são investimentos de Renda Fixa garantidos pelo FGC.

Seu prazo de investimento mínimo é de 6 meses anos e rendem de 92% até 101% do CDI.

Investimentos em LCI e LCA não são taxados com Imposto de Renda

Rentabilidade Líquida: % até % ao ano.

Leia mais sobre LCIs e LCAs

Quer aprender mais sobre investimentos? De uma pausa e inscreva-se em nossa palestra!

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Fundos de Crédito

Um Fundo é a união de investidores organizada por bancos.

Seu Prazo de resgate mínimo dos investidores é curto, entre 19 e 60 dias.

Fundos de Crédito rendem em média 110% do CDI, e o IR é decrescente chegando a 15% a.a.

Rentabilidade Bruta: % ao ano | Rentabilidade Líquida: % ao ano.

Leia mais sobre Fundos de Crédito

Fundos DI

Estes fundos são os mais estáveis e seguros do mercado.

Também tem por característica a liquidez, podem ser resgatados a qualquer hora.

Fundos de DI rendem em média 100% do CDI, e o IR é decrescente chegando a 15% a.a.

Rentabilidade Bruta: % ao ano | Rentabilidade Líquida: % ao ano.

Leia mais sobre Fundos DI

CDBs

CDBs são investimentos de Renda Fixa garantidos pelo FGC.

Os CDBs com rentabilidade viável tem prazo de resgate mínimo de 6 meses até 2 anos.

CDBs rendem entre 95% e 115% do CDI, e o IR é decrescente chegando a 15% a.a.

Rent. Bruta: % até % ao ano | Rent. Líquida: % até % ao ano

Leia mais sobre CDB

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Envie dúvidas e sugestões para: contato@euqueroinvestir.com

Melhor Investimento do Momento – 2016
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/ Qual o Melhor Investimento de Renda Variável?

Investimentos em Renda Variável como: Ações, Fundos de Ações, Fundos Imobiliários e etc. Podem render ainda mais que os investimentos em Renda Fixa, mas antes de investir uma parte de seu capital neste tipo investimento, você deve entender se isto é indicado para seu perfil de investidor.

Se você não conhece o seu Perfil de Investidor, faça o Teste de Perfil:
Teste de Perfil

A economia Brasileira não vai bem e pode levar um tempo para se recuperar mesmo com adoção políticas ortodoxas na economia, que estão tentando ser aplicadas ( com dificuldades) pelo Ministro da Fazenda. Junto a isso, a China ameaça entrar em uma crise financeira. Portanto só recomendamos investimentos diretos em ações para investidores de Perfil Agressivo.

Fundo Bozano Quant

Para os investidores Moderados e Balanceados, sugerimos que o investimento em Renda Variável seja através de Fundos Multimercado. Os Fundos Multimercado, mesclam em sua carteira, investimentos de Renda Fixa e Renda Variável, sendo que o Gestor dos recursos pode escolher investir em ações somente quando achar que o mercado é propício para tanto. Um bom exemplo é o Fundo Bozano Quant, que teve ótimas rentabilidades nos últimos anos, rendendo em média 146% do CDI.

Veja um estudo profundo sobre os Melhores Fundos de Investimentos neste link.

Depois de fazer o teste, de acordo com o seu Perfil, você receberá uma sugestão de carteira como a abaixo, montada pensando em rentabilidade e liquidez de acordo com o Perfil do Investidor. Esta carteira é melhor explicada no seguinte link: http://www.euqueroinvestir.com/investimentos-para-perfil-moderado/

Carteira Perfil Moderado/

Renda Fixa
Partic.%
Liquidez
Mínimo

Caixa

 

20%
D+0
R$ 3.000,00

Pós-Fixados

 

20%
D+30
R$ 5.000,00
CDB Banco Bom Sucesso 120% do CDI
15%
D+180
R$ 10.000,00
LCI Banco Intermédium 94% do CDI (Sem IR)
15%
D+360
R$ 15.000,00

Indexados a Inflação

 

Não Contemplado

Multimercados
Partic.%
Liquidez
Mínimo

Conservador

 

15%
D+19
R$ 10.000,00

Moderado

 

15%
D+15
R$ 10.000,00

Rentabilidade esperada: 117% do CDI

Divisão da carteira por tipo de ativo.

Alocação-Diversificação-Moderado

Divisão da carteira por prazo de resgate dos investimentos.

Prazos-Alocação-Diversificação-Moderado

Conclusão

Não basta você tentar encontrar o melhor investimento para cada momento, você tem que planejar o seu capital de acordo com suas necessidades e fazer pequenas mudanças ao longo dos anos, adaptando a sua carteira ao momento da economia, mas sempre mantendo uma base.

Alocação

A carteira acima por exemplo, foi dividida de forma que o investidor tenha:

1 – Dinheiro disponível para emergências;

Resgatável a qualquer hora apesar de menos rentável

2 – Dinheiro disponível para médio prazo;

3 – Investimentos de alta rentabilidade;

Muito rentável mas somente sacáveis a longo prazo;

4 – Diversificação;

Diversificação é o aspecto mais importante de toda a carteira, já que é bastante difícil acertar constantemente o melhor investimento de cada momento. Como já mostrei no Artigo sobre Diversificação, os estudos mostram que o resultado de longo prazo dos investidores mais bem sucedidos é atribuído a diversificação.

Outra maneira fácil de enxergar como é difícil acertar a cada momento é analisando o gráfico abaixo, nele temos o melhor e pior investimento de cada ano. Este gráfico faz parte do artigo onde explico porque os analistas das Revistas Econômicas nunca acertam as previsões.

Melhor Investimento por ano

Quer ajuda para montar uma carteira de Investimentos?

Entraremos em contato da forma indicada para começarmos o passo a passo para montagem de sua carteira de investimentos.

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Preferência de Contato*:
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Entenda o nosso trabalho!

A fim de poder oferecer o que há de mais rentável em investimentos para os investidores que contam com a nossa assessoria, escolhemos trabalhar com uma Corretora de Valores.

As corretoras funcionam como intermediários entre os investidores e os Bancos e Financeiras, desta forma você pode escolher os melhores investimentos de cada Banco, sem precisar ser correntista de todos estes bancos.

Muitos brasileiros já se utilizam das corretoras para investir o seu dinheiro e inclusive isto já é indicado pelos consultores mais famosos da midia. Veja o video abaixo do Jornal da Globo:

É com uma destas empresas que fazemos nosso trabalho, a XP Investimentos

Com um simples cadastro na XP, você passa a ter acesso a todos os investimentos mostrados acima e muitos outros!

  • Nosso trabalho não tem custo para o investidor, somos comissionados pelos Bancos;
  • Só trabalhamos com investimentos de Renda Fixa garantidos pelo FGC (saiba mais sobre o FGC);
  • Você pode acessar todas as informações de sua conta on-line pelo Portal da XP Investimentos, ou também pelo APP para seu celular;
  • Atendimento facilitado, pelo método que você preferir ( Telefone, E-mail, Skype, Whatsapp e etc);

Conheça mais sobre o portal EuQueroInvestir.com
Quem Somos

Veja como funciona nossa relação com você e com a XP Investimentos:

Atendimento EuQueroInvestir

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Se você ficou com dúvidas, também pode deixá-las aqui abaixo, ou me enviar um e-mail para juliano.custodio@euqueroinvestir.com

Até o próximo artigo, atenciosamente.

Juliano Custodio