LC - Letras de Câmbio - Aprenda a Investir - Eu Quero Investir!

LC – Letras de Câmbio – Aprenda a Investir

Renda fixa como você nunca viu!

Juliano Custodio

LC – Letras de Câmbio – Aprenda a Investir
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As letras de câmbio estão entre as mais rentáveis formas de investimento em Renda Fixa.

Antes de explicar mais a fundo os seus detalhes, preciso resolver uma dúvida bem comum dos investidores. Apesar de possuir a palavra “Câmbio” no seu nome, elas não tem nada a ver com investimento em moedas e suas oscilações.

LC - Letra de Cambio 2

Estas Letras de Câmbio, são geradas por instituições financeiras que trabalham com Crédito Consignado e Crédito Pessoal, de modo que essas instituições captam o capital que será emprestado através das Letras de Câmbio.

O termo “Câmbio” do nome Letra de Câmbio, vem da forma de cobrança destes créditos que podem ser via Ação Cambial – saiba mais sobre este tipo de ação.

Segurança das LC – Letras de Câmbio

A primeira vista, você pode pensar que este tipo de investimento pode gerar um risco para o investidor.

Mas se você investir até R$ 250.000,00 vai ter toda a segurança do FGC para esta aplicação.

Como você pode ver neste link do Banco Central, o FGC garante os investidores dentro dos Bancos Credenciados.

Assim o pequeno investidor pode obter no Bancos de menor porte, a rentabilidade que só os investidores de grande porte conseguem nos Bancos de grande porte.

E se você tem mais de R$ 250.000,00. Você pode investir em mais de um destes Bancos de menor porte e ter a segurança do FGC.

Rentabilidade das LC – Letras de Câmbio

As rentabilidades deste tipo de investimento são bastante expressivas, você pode encontrar Letras de Câmbio que pagam rentabilidades de até 130% do CDI.

Para quem não está familiarizado com o CDI, sugiro a leitura deste artigo. E para saber qual é o CDI atual basta acessar este link para o site www.cetip.com.br

Enquanto escrevo este artigo, o CDI está em 10,84% ao ano.

CDI - CETIP

Sendo assim uma rentabilidade de 130% do CDI vai representar 130% x 10,84% ao ano = 14,09% ao ano.

Assim como outros investimentos de Renda Fixa como: Fundos DI, CDBs e até a própria Poupança, esta rentabilidade é Fixa em percentual do CDI, e o CDI é sempre muito próximo e varia conforme o governo altera a taxa de juros SELIC que hoje está em 11% ao ano! Clique aqui e saiba mais sobre a SELIC.

Hoje enquanto escrevo este artigo, a previsão é de que a taxa SELIC ainda suba até o final de 2015, portanto é bem possível que este tipo de investimento renda ainda mais com esta possível alta da SELIC.

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Voltando as Letras de Câmbio, Estes investimentos são tributados com Imposto de Renda assim como são os Fundos de Renda Fixa e os CDBs. O IR para estes invetimentos funciona por uma tabela onde quanto maior o prazo da aplicação menor o Imposto calculado sobre o Lucro. Veja:

  • 22,5% sobre o Lucro para investimentos de até 6 meses.
  • 20% sobre o Lucro para investimentos entre 6 meses e 1 ano.
  • 17,5% sobre o Lucro para investimentos entre 1 ano e 2 anos.
  • 15% sobre o Lucro para investimentos de mais de 2 anos.

Sendo assim, supondo que compremos uma Letra de Câmbio que renda 130% do CDI, e que o CDI se mantenha em 10,84% durante os 2 anos de investimento, simulando um investimento de R$ 10.000,00 teremos a seguinte rentabilidade.

130% x 10,84% = 14,09%

ANO 1 : R$ 10.000,00 x ( 1+ 14,09% ) = R$ 11.409,00

ANO 2 : R$ 11.409,00 x ( 1+ 14,09% ) = R$ 13.016,52

Lucro = R$ 3.016,52

Imposto : 15% de R$ 3.016,52 = R$ 452,48

Lucro líquido = R$ 2.564,04

Rentabilidade de 25,64% ou 12,09% ao ano.

Se comparada com a rentabilidade de uma poupança temos um rendimento de 80% maior

Calculadora Letra de Câmbio x Poupança

Faça comparações e projeções de investimentos em Letras de Câmbio e compare com a poupança.

Qual a rentabilidade do sua LC?
% do CDI

Qual o seu investimento Inicial?

R$

Você fará aportes mensais?

R$

Qual o prazo do investimento?

meses

 

Parâmetros – CDI: % ao ano e Poupança: % ao ano.

Letra de Câmbio

Poupança

Patrimônio Final: R$

Patrimônio Final: R$

Rentabilidade Bruta: % a.a.

Rentabilidade depois do IR

Saque em até 6 meses (-22,5%): % a.a.

Saque entre 6 m e 1 ano(-20%): % a.a.

Saque entre 1 e 2 anos (-17,5%): % a.a.

Saque após 2 anos (-15%): % a.a.

Rentabilidade Bruta: % a.a.

Investimentos sem IR

Rentabilidade Líquida: % a.a.

Prazos de Investimento nas LC – Letras de Câmbio

Obviamente estas vantagens vêm com uma pequena desvantagem. Os investimentos em Letras de Câmbio tem prazos mais extensos de aplicação bem como carência para resgate dos investimentos.

Os prazos variam, mas o mais comum é encontrar Letras de Câmbio com Vencimento e Carência de 2 ou 3 anos.

Isto quer dizer que quando você investir em Letras de Câmbio, você não poderá resgatar os investimentos antes de que se encerre este prazo, sob pena de perder todo os juros do período.

 

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Portanto ao investir em Letras de Câmbio, faça um planejamento e coloque aquela parcela dos seus investimentos da qual você não vai precisar fazer uso até o prazo de Carência.

Além disso, lembre-se sempre de não ultrapassar o limite de R$ 250.000,00 das garantias do FGC. Cuidando com estes pontos, as Letras de Câmbio são quase imbatíveis quando se trata de investimentos de Renda Fixa.

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