Fundos de Crédito - O que são e quando investir - Eu Quero Investir!

Fundos de Crédito – O que são e quando investir

Melhore a rentabilidade de sua Renda Fixa

Fundos de Crédito ou Fundos de Renda Fixa tipo Crédito são pela classificação da ANBIMA, fundos que podem ter mais de 20% de sua carteira em Títulos de Crédito, inclusive os considerados de médio ou alto risco.

A possibilidade de investir uma parcela maior da carteira em títulos de crédito é o que diferencia estes fundos dos tradicionais Fundos de Renda Fixa, que só podem investir até 20% nestes títulos, já que estes títulos são bem mais rentáveis que os títulos públicos, que é onde os fundos de RF ( Renda Fixa ) investem.

Estes fundos de investimentos também admitem alavancagem, o que pode gerar ganhos acima da média como também abaixo de média, falaremos mais sobre isso na sequencia.

Veja o que diz a Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) sobre Fundos de Crédito

Fundos-Credito-Renda-Fixa

Rentabilidade dos Fundos de Crédito

A rentabilidade depende da alavancagem, como também dos títulos de crédito comprados pelo fundo ( ex:  Debêntures , ou   CDB’s).

Os Fundos de Crédito, normalmente dividem sua carteira em títulos de mais de 20 empresas de forma a mitigar os seus riscos. A maior parte destes fundos supera com folga o CDI/ SELIC, sendo que essa rentabilidade depende da habilidade de escolher bons títulos por parte do gestor do fundo, portanto vale observar o histórico de rentabilidades do fundo a ser escolhido. Em geral esta rentabilidade gira entre 100% do CDI a 120% do CDI – o CDI é o parâmetro para investimentos de renda fixa o Brasil, a meta é render 100% do CDI.

Veja um exemplo de Fundo de Crédito – Sparta Top Crédito.

Fundo-Credito-Sparta-Top

Clique na imagem para ver os dados e o gráfico do fundo atualizados.

No último ano este fundo rendeu 10,77% contra 6,09% da poupança. Esta rentabilidade já é descontada de todas das taxas, só faltando o desconto do Imposto de renda que depende do prazo

Se considerarmos um imposto de 17,5% sobre o lucro – caso o investimento fique por 1 ano. A rentabilidade liquida será de 8,89% ( 45% acima da poupança).

Veja outros exemplos diretamente em nossa página comparativa de fundos

Vinci Apogeo Crédito Corporativo

BTG Yield Crédito Privado

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Vantanges

Estes fundos tem ótimas rentabilidades e geralmente com um risco bastante baixo;

Existem fundos com prazos razoavelmente curtos para resgate;

A maior parte dos fundos só investe em Debêntures de grandes empresas e de baixo risco;

Desvantagens

Alguns Fundos de Crédito tem prazos longos de resgate;

Estes fundos tem o risco de inadimplência do crédito;

Alguns tem prazos de mais de 30 dias para resgate;

Quando investir em Fundos de Crédito?

Você deve investir em Fundos de Crédito, como forma de compor uma carteira de Renda Fixa, normalmente é indicado que uma carteira de investimentos tenha na sua parcela de renda fixa uma composição entre: Fundos DI, Fundos de Renda Fixa, Fundos de Crédito e Fundos de Inflação.

Estes fundos normalmente tem uma consistência bastante grande e se mantem acima do CDI, que hoje é de cerca de 11% – 28 de Abril de 2014.

Para potencializar seus investimentos em Fundos, o ideal é fazer a montagem de uma carteira de investimentos, e essa carteira deve ser bastante ajustada ao seu perfil de investidor, para poder atender as suas necessidades de prazo, liquides e segurança. Faça um Teste de Perfil e entenda mais sobre carteiras de investimentos:
Teste de Perfil

Sabendo o seu perfil, será possível escolher uma carteira de fundos que esteja de acordo com: Sua necessidade de liquidez, seu prazo de investimento e sua aceitação a oscilações.

Veja 3 exemplos de carteiras que montei para diferentes investidores, conforme os seus perfis.

Carteira Investidor Moderado

Mini-Carteira-Moderado

Carteira Investidor Balanceado

Mini-Carteira-Balanceado

Carteira Investidor Dinâmico

Mini-Carteira-Dinâmico

Não sou correntista destes bancos, como investir nestes Fundos?

O mercado de investimentos mudou nos últimos anos

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