Empréstimos e escolhas de vida estão atraindo uma geração para a dívida

Sabrina Oliveira
Colaborador do Torcedores
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Crédito: Reprodução / Pixabay

A vontade de comprar um sofá ou reformar a cozinha costumava ser uma perspectiva intimidadora para muitas famílias – um grande investimento que iria estragar o orçamento. Mas então veio o crédito “compre agora, pague depois, o que significava que as famílias podiam comprar nas lojas e ir pagando por alguns anos.

Esses empréstimos logo ganharam uma má reputação mas desapareceram, mas não desapareceram. Agora eles ressurgiram, mudaram de marca e visaram a uma geração tecnologicamente consciente de compradores – ao mesmo tempo em que também são os responsáveis ​​pela crescente dívida que os consumidores. Eles estão distribuídos de diversas formas, como cartão fidelidade de lojas, cartões de crédito,  cartões sem limites, existem de todas as formas, para que você possa endividar sem perceber,

“O aumento do varejo ‘compre agora, pague depois’ é uma grande preocupação, pois mais pessoas estão sendo atraídas por dívidas de alto custo que podem ter dificuldades para pagar”, disse Ros Altmann, ativista. “A resiliência financeira de toda a população está enfraquecendo, os níveis de endividamento estão subindo e, se muitos clientes não puderem pagar suas dívidas no futuro, poderemos ver uma repetição da crise financeira familiares em massa”.

De onde eles vieram?

Antes conhecido como crédito de loja ou transações sem juros, esse tipo de crédito existe há anos, fornecendo períodos sem juros durante os quais os consumidores poderiam pagar empréstimos, mas cobrando juros após esse período. A ideia era tornar itens caros acessíveis. Enquanto a maioria das pessoas pensaria que poderia pagar o dinheiro no período sem juros, a vida frequentemente atrapalhava e eles acabavam pagando juros.

Agora, os empréstimos estão de volta e são muito mais difundidos, tanto nas lojas quanto online. Mas eles raramente são comercializados sob a compra agora, pagam depois uma faixa; é mais provável que os consumidores sejam informados de que podem fazer escolhas de “estilo de vida” e permanecer no controle de como pagam.

“Eles são empréstimos com juros altos e arrastados. Não se deixe enganar. Muitos empréstimos nem mencionam que são uma forma de crédito. São ‘maneiras diferentes de pagar’ ”, disse Martyn James, do site de reclamações Resolver . Em outubro, a Marks & Spencer foi a mais recente varejista a anunciar uma compra agora, pagar posteriormente o serviço em seu site para atrair clientes e aumentar o comércio antes do Natal.

Como isso funciona agora?

Antes, as pessoas tinham muitos meses ou até anos para pagar seu empréstimo. Agora, em alguns casos, isso pode levar 30 dias e por quantidades muito menores. Portanto, se alguém contrai uma série de pequenos empréstimos, pode perder rapidamente a noção do quanto deve e quando precisa reembolsá-lo, correndo o risco de aumentar os pagamentos de juros.

As armadilhas

Os problemas começam quando as pessoas tomam vários empréstimos e ficam confusas sobre o que pagar quando. Também é fácil “sonâmbulo” para esses tipos de crédito, pois eles não parecem empréstimos. Este é especialmente o caso on-line, onde uma caixa pode ser marcada para dizer que os termos foram lidos. O avanço da tecnologia fez com que os consumidores pudessem ser aprovados para empréstimos muito mais rapidamente do que antes, o que resulta na possibilidade de obter crédito enquanto estão na loja.

“Nas semanas antes do Natal, [usar comprar agora e pagar depois] pode ser muito sedutor. Mas deixa de parecer ‘dinheiro real’ e você precisa ser muito disciplinado para não gastar mais do que realmente queria. Pode ser muito fácil acumular um montante de dívida que você não pode pagar nas poucas semanas e meses permitidos antes que os juros sejam adicionados ”, disse Sara Williams, do Debt Camel , um blog que aconselha problemas financeiros.

Uma armadilha para os jovens

Devido à velocidade com que esse tipo de crédito se espalhou, aumentou a preocupação com a forma como as gerações mais jovens estão sendo afetadas, especialmente porque muitos dos varejistas que vendem “fast fashion” agora oferecem opções de crédito. Alguns compradores se endividaram como resultado da não devolução das mercadorias no prazo.

Eileen Adamson, fundadora do site de treinamento financeiro Your Money Sorted , diz que promove uma má tomada de decisões financeiras, o que pode levar a problemas mais tarde na vida.

“Muitas dessas transações são relativamente pequenas, o que significa que não damos muita atenção a elas antes de comprar. Imagine adiar o pagamento por cinco compras de R$ 30 reais, deixando você em dívida com R$ 150 reais. Essas pequenas compras são fáceis de ‘esquecer’ e, toda vez que você olha para sua conta bancária, pode pensar que está em R$ 150 reais não é tanto ”, disse ela.

“Isso pode levar a gastar mais dinheiro, porque você se sente bem. Se esse padrão for repetido regularmente, logo você se verá incapaz de pagar os reembolsos. É muito fácil gastar mais do que você pode pagar, especialmente quando as empresas o incentivam ativamente a comprar vários itens e devolvê-los, se não forem adequados. Todos sabemos que essa é apenas outra maneira de nos incentivar a comprar mais e, assim, aumentar seus lucros. ”

Crédito em constante expansão

O site Resolver recebeu quase 7.500 reclamações sobre ofertas do tipo “compre agora, pague depois” no ano passado. Em um caso, uma mulher da Escócia abriu uma conta com um dos principais varejistas e recebeu limites de crédito cada vez maiores.

No entanto, ficou confusa e não percebeu quando teve que pagar pelos itens que havia comprado, e sua conta logo chegou a mais de 2.000 libras, embora ela não tivesse um emprego e estivesse lutando para fazer pagamentos. Com taxas e juros, o valor que ela devia em breve era muito mais do que havia gasto.