Conheça 6 razões para NÃO investir via bancos

Aprenda a investir de forma mais rentável e inteligente

Nos últimos anos, o Brasil tem vivenciado uma verdadeira revolução em seu mercado de investimentos.

É bem verdade que comparado à mercados de países desenvolvidos, como os EUA, ainda estamos com algumas décadas de atraso. Explico:

Conforme o gráfico abaixo, nos EUA, 90% da população investe através de corretoras de valores. A saúde financeira dos bancos vai bem, obrigado, no entanto, suas cestas de serviços concentram-se em empréstimos, financiamento de imóveis, seguros e etc.

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No que tange investimentos, os americanos descobriram ainda nos anos 80, que o banco é uma péssima opção!

Aqui no Brasil, esta percepção é crescente, ainda que os números mostrem o contrário. Por aqui, 95% da população ainda recorre ao banco na hora de investir seu dinheiro.

Para piorar, R$8,00 de cada R$10,00 são movimentados através de apenas 5 bancos (Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Federal e Santander), gerando uma das maiores concentrações bancárias do mundo.

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Logo, o investimento feito através dos bancos (em especial os 5 grandes) entregam pouca rentabilidade, fazendo valer-se da boa e velha lei da oferta e demanda:

 “Se 9 em cada 10 pessoas consomem meu produto, por que eu haveria de mudá-lo?”

Mas como dito na introdução, nos últimos anos uma corretora de valores têm conseguido ser uma pedra cada vez maior nos calcanhares dos grandes bancos brasileiros: a XP Investimentos.

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Há 15 anos no mercado, a XP atingiu recentemente a marca de R$200 bilhões sob assessoria, tornando-se a maior corretora de investimentos da América Latina, o que atraiu os olhares do maior banco privado do Brasil, o Itaú.

Em maio de 2017, o Itaú anunciou a compra de 49,9% da corretora XP. Visto com algum receio pelos investidores, o acordo foi chancelado pelo Banco Central em 2018, com a condição de que o controle sobre o atual modelo de negócios, continue sob responsabilidade da XP.

Ou seja, o acordo garantiu que o conceito de plataforma aberta será mantido e o melhor: com a solidez de um grande banco por trás!

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Agora vamos analisar as vantagens de realizar investimentos através de uma corretora de valores:

Liberdade de Escolha - Conheça 6 razões para NÃO investir via bancos

Uma corretora de valores, oferece produtos financeiros de diversas instituições financeiras diferentes, enquanto que no banco, seu gerente apenas lhe oferece produtos do banco em que trabalha.

Isso quer dizer que através de uma corretora, se você optar por investir em um CDB por exemplo, poderá escolher aquele que mais lhe pagará rentabilidade. Tudo com uma única conta, vinculada ao seu CPF, tal qual uma conta convencional em uma agencia bancária.

Na plataforma da XP, é possível encontrar mais de 40 bancos. Um cliente do Banco do Brasil, fica limitado a investir apenas em produtos do próprio Banco do Brasil.

Taxa Zero - Conheça 6 razões para NÃO investir via bancos

Quem tem conta em banco, já está acostumado com as taxas cobradas pela cestas de serviços. Na prática, o banco lhe cobra para utilizar seu dinheiro em conta corrente para financiar sua própria atividade, inclusive emprestar a juros exorbitantes.

Com investimentos, não é diferente. O investir que opta por contratar um plano de previdência privada por exemplo, é obrigado a arcar com uma série de taxas: Taxa de carregamento, taxa de entrada, taxa de performance, taxa de saída, taxa de excedente financeiro, etc.

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Na XP Investimentos, você paga ZERO de taxas, inclusive para transferir seus recursos para outros bancos. Ao escolher os produtos onde deseja investir, você também não é cobrado. Seu investimento entregará exatamente a taxa de rentabilidade contratada, sem truques ou pegadinhas.

Assessoria Certificada - Conheça 6 razões para NÃO investir via bancos

Nas corretoras, você conta o suporte de um assessor de investimentos. Um profissional com certificação específica para atuar no mercado de capitais. Nos bancos, os gerentes de conta não possuem a obrigatoriedade de obter esta certificação.

A diferença básica é que o assessor é um especialista em investimentos e o foco de seu trabalho é encontrar produtos financeiros mais rentáveis, independente da “bandeira” deste ou daquele banco, uma vez que os assessores de investimentos não possuem vínculo empregatício com nenhuma destas instituições, atuando como um profissional independente.

Desta forma, ao contrário dos gerentes, que são funcionários e como tal, trabalham com o objetivo de trazer mais lucro ao banco através de metas agressivas, os assessores atuam como agentes autônomos e o objeto fim de seu trabalho é satisfazer o seu cliente, entregando-lhe a máxima rentabilidade possível.

Segurança - Conheça 6 razões para NÃO investir via bancos

Para a maior parte dos investidores, quem garante a segurança do dinheiro investido é a própria solidez de seu banco, mas na verdade, quem garante a segurança do seu dinheiro contra eventuais falências bancárias é o FGC – Fundo Garantidor de Crédito.

O FGC é uma associação sem fins lucrativos que administra um mecanismo de proteção aos correntistas e investidores contra casos de falência ou liquidação de instituições financeiras.

Bom, uma breve pesquisa na internet lhe permitirá confirmar o que estou dizendo. Atualmente o FGC possui disponível em seu caixa, mais de R$ 66 bilhões já tendo “salvo” milhares de investidores (casos dos bancos BVA, Cruzeiro do Sul e recentemente o Neon).

Além da poupança, outros investimentos de crédito bancário também possuem a mesma cobertura do FGC. São eles:

  • CDB
  • Letras de câmbio
  • Letras imobiliárias
  • Letras hipotecárias;
  • Letras de crédito imobiliário (LCI)
  • Letras de crédito do agronegócio (LCA)

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A partir da analogia de que as corretoras são como shopping centers de investimentos, que têm à disposição diversas marcas, os bancos seriam como uma loja especializada, ou seja, que só vende os produtos de sua própria marca.

Como você bem sabe, esse tipo de loja é mais “cara” e com o banco também é assim, os seus produtos são caros (eles têm muitas taxas e uma rentabilidade baixa).

Assim, a cesta de ativos financeiros ofertados pelos bancos é muito menor, principalmente para quem quer investir com pouco dinheiro.

Já nas corretoras, a lógica é inversa. Nelas, você encontra investimentos para todos os bolsos e gostos.

Outra importante diferença está na rentabilidade dos seus investimentos. De maneira geral, os bancos tendem a ofertar aplicações com taxas menores, principalmente se a instituição for de grande porte.

Enquanto que as corretoras disponibilizam produtos com rendimentos mais atrativos, pois têm a liberdade de trabalhar com investimentos de vários agentes, como bancos pequenos, securitizadoras e financeiras.

Outro ponto importante: investir têm custos associados. Nos bancos, além do seu dinheiro render menos, você terá que arcar com taxas mais elevadas.

Isso porque, como dissemos anteriormente, a maior parte dos bancos operam preferencialmente, através das agências físicas e têm uma estrutura gigantesca e que é claro: custa caro.

As corretoras são o contrário. Elas são totalmente online, ou seja, você resolve tudo na hora e com apenas alguns passos.

Desta forma, elas podem diminuir os custos associados às aplicações, inclusive, há muitos ativos sem qualquer custo. O resultado disso é que como estes custos não são repassados aos investidores, logo, as corretoras conseguem repassar taxas de rentabilidade muito mais atrativas.

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Nas corretoras de valores, o primeiro passo antes de começar a contratar produtos financeiros é realizar um teste do perfil. Com ele em mãos, seu assessor indicará produtos que realmente fazem sentido para o seu estilo de investir.

Se você é conservador, por exemplo, seu assessor lhe recomendará produtos de renda fixa, que contem com a garantia do FGC. Tudo para que você consiga estar tranquilo em relação à montagem da sua carteira de investimentos.

Já nos bancos, os gerentes tentarão te “empurrar” seus produtos de campanha (previdências privadas, títulos de capitalização, consórcios, seguro residencial, etc…). Tudo para bater suas metas cada vez mais agressivas.

E então, pronto para dar o próximo passo e investir de forma inteligente como os investidores dos países de primeiro mundo?

Aqui embaixo, deixarei um formulário para que você possa receber nosso contato e saber mais sobre investimentos através da XP Investimentos. Preencha conforme indicação e em no máximo 24 horas, um de nossos assessores de investimentos entrará em contato para tirar suas dúvidas ou apenas analisar seus atuais investimentos.

Lembrando mais uma vez que nossa assessoria é gratuita, quem remunera nosso trabalho é a própria XP Investimentos.

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