Selic cortada: saiba como rentabilizar mais com juros baixos

Carlos Henrique de S. e Silva
Carlos Henrique é especialista de investimentos certificado pelo CEA® e PQO®. Em sua trajetória esteve em grande instituições como o Banco Volkswagen, XP Investimentos e Banco Itaú. Hoje atuo como redator de conteúdo na EuQueroInvestir! e como assessor de investimentos.

Crédito: studiogstock/ Freepik

Com a Selic, taxa básica de juros, na menor média histórica os lucros dos investimentos também caem

O cenário mudou, aquele famoso 1,00% ao mês já não existe e os investimentos de renda fixa não estão remunerando o capital da mesma maneira como antes. Entretanto, existe uma classe de ativos que sempre vai se valorizar quando a Selic estiver baixa.

A Selic está sendo cortada e isso afeta seus investimentos

Percebeu que a rentabilidade das suas aplicações estão menores do que nos meses anteriores? O motivo é que Selic foi de 6,5% para 6,0%, e seus investimentos em renda fixa estão pagando menos. Se você ainda não sentiu a redução dos juros em suas aplicações, você sentirá a mudança nos próximos meses.

E más notícias. Segundo o COPOM (Comitê de Política Monetária), há sinalização de mais cortes até o fim de 2019. Assim, podemos chegar à taxa básica de juros de 5,0% ou 5,5% ao ano! Isso mesmo, sua aplicação de 100% do CDI pode render aproximadamente 0,40% ao mês.

No entanto, nem tudo está perdido. Existem alternativas de aplicações que se beneficiam de um cenário de juros baixos. Para ser mais específico, há um índice que representa uma classe conhecida de ativos com correlação inversa à Selic: O IFIX.

Por que você deveria ficar de olho no IFIX?

O IFIX é o índice que representa a volatilidade do mercado brasileiro de Fundos Imobiliários e quando o comparamos o IFIX com a Selic, temos o seguinte resultado:

IFIX vs Selic

É notável que quando a Selic sobe o IFIX cai e vice versa. Isso ocorre principalmente pelo Dividend Yield (ou o aluguel pago mensalmente) para o cotista dos fundos.

O IFIX representa os fundos negociados no mercado, portanto, apresenta a valorização do preço das cotas dos fundos imobiliários em uma carteira teórica distribuída ponderadamente que vai de acordo com os fundos de maior negociabilidade aos menores.

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Um exemplo na prática

Em 2015, nós tínhamos uma Selic pagando 14% ao ano. Ou seja, um Título do Tesouro Selic remuneraria um investidor com aproximadamente 0,99% ao mês líquido de imposto.

Agora, com a Selic cortada, o cenário já não é mais o mesmo: um Título do Tesouro Selic remunera, por volta de 0,42% líquido de imposto. Enquanto a média dos Fundos Imobiliários paga 0,6% a 0,7% ao mês.

Se você acha que é só isso, mais um ponto

O período de recessão, iniciado em 2015, foi principalmente gerado pelo boom imobiliário proveniente de incentivos à empreiteiras e de subsídios de crédito a pessoas físicas. Esses fatores culminaram na maior recessão da economia brasileira desde a história recente da redemocratização.

O fator que valoriza ainda mais os Fundos Imobiliários: a recessão impactou imensamente o mercado imobiliário, reduzindo valores de aquisição e aluguel de imóveis corporativos e familiares.

Estamos passando por um cenário de retomada econômica e isso só tende a valorizar empresas, imóveis e, claro, o país como um todo. Por que não antecipar o movimento e iniciar os investimentos em Fundos Imobiliários que tendem a pagar os maiores dividendos?

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Quando, onde e quanto investir

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Conhecer o próprio perfil como investidor e ter claro o objetivo com os investimentos, é a base para identificar os melhores investimentos, afinal, não existe o melhor investimento, o que existe é o melhor investimento para o perfil e objetivo do investidor.

No entanto, o teste de perfil é só o começo, o primeiro passo em sua caminhada enquanto investidor. Entender mais profundamente seu perfil e ter claro os objetivos quanto a prazos de investimentos, é uma tarefa um pouco mais sofisticada e exige uma análise mais criteriosa.

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Por este motivo, sugerimos que todo investidor - experiente ou iniciante - conheça seu perfil. Se busca obter ganhos mais altos aceitando certa volatilidade ou se prefere maior segurança com retornos garantidos.

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