Como funciona a XP Investimentos

Késia Rodrigues
Colaboradora Independente do Portal EuQueroInvestir e leitora assídua de conteúdos sobre economia e política. Apaixonada por tecnologia, investimentos e viagens.
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Crédito: Crédito da imagem: Fábio Rossi / O Globo.

Hoje, falaremos um pouco mais sobre como funciona a XP Investimentos, uma das maiores e mais confiáveis corretoras de investimentos do Brasil.

Crédito da imagem: Gazeta do Povo.

Quem tem o hábito de investir o seu dinheiro certamente já ouviu falar das corretoras de investimentos e sabe que elas são o meio mais simples de fazer o seu dinheiro render cada vez mais.

No entanto, você sabe o que é e como funciona uma corretora de investimentos? Então continue a leitura para saber mais e conhecer todas as vantagens que a XP Investimentos pode te oferecer.

O que é uma corretora de investimentos?

Diferentemente dos bancos, as corretoras de investimentos são instituições financeiras voltadas especificamente para investimentos.

Nesse sentido, em uma corretora, você não encontrará serviços como cartão de crédito, empréstimos ou financiamentos, mas sim várias opções de aplicações para fazer o seu dinheiro render.

Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By Rawpixel

A maioria das corretoras de investimentos, como a XP, oferecem aos seus clientes uma vasta gama de produtos nos seguimentos de renda fixa e de renda variável.

Nesse último caso, as corretoras atuam, basicamente, como intermediárias na compra e venda de ativos financeiros que são negociados na Bolsa de Valores que, no Brasil, é representada pela B3 (Brasil Bolsa Balcão).

Já no seguimento de renda fixa são oferecidos títulos públicos e privados como o Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, dentre muitos outros.

As corretoras, como a XP Investimentos, são autorizadas pelo Banco Central e fiscalizadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), entidade responsável por cuidar do mercado de valores mobiliários no Brasil.

Assim, antes de investir em uma corretora, o ideal é que você procure conhecer a instituição, sua história e procure descobrir se a ela é dotada de solidez no mercado financeiro, como é o caso da XP Investimentos.

História da XP Investimentos

A XP Investimentos surgiu do sonho do carioca Guilherme Benchimol e do gaúcho Marcelo Maisonnave, ainda no ano de 2002.

Naquela época, os dois sócios haviam acabado de pedir demissão de uma corretora de investimentos em que trabalhavam para abrir o próprio negócio.

A ideia era visionária: ensinar pessoas que não tinham o hábito de investir na Bolsa a ganhar dinheiro no mercado de ações.

Crédito da imagem: Fábio Rossi / O Globo.

Entretanto, o ano de 2002 foi considerado um péssimo ano para o mercado financeiro, uma vez que houve um grande aumento no preço do dólar e, consequentemente, uma grande queda na Bolsa de Valores.

Com o passar do tempo, Benchimol e Maisonnave tiveram que trabalhar duro para manter a XP Investimentos de pé, mas o medo que as pessoas tinham de perder dinheiro tornava a missão cada vez mais difícil.

Em um determinado momento, quando Benchimol pensava em desistir da ideia aconteceu algo que mudou tudo:alguns amigos de Maisonnave, ainda da época da faculdade, pediram para que ter aulas sobre como investir em ações.

Os dois sócios marcaram um encontro com a turma em um escritório e, nesse dia, compareceram 20 pessoas para a apresentação.

Após explicar o funcionamento do mercado e como era feita a administração de uma carteira de ações, quase todos os que assistiram o treinamento se tornaram clientes da XP.

Isso fez com que Benchimol tivesse uma grande ideia que foi a base para o crescimento da XP Investimentos. Ele percebeu que para conquistar clientes para a sua corretora era importante ensiná-los a investir.

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Assim, os sócios começaram a ministrar cursos de como investir em ações em todos os finais de semana e essa atitude fazia com que a XP Investimentos ganhasse cada vez mais clientes.

Hoje, a cerca de 17 anos no mercado, a XP Investimentos conta com quase um milhão de clientes ativos e mais de 215 bilhões de reais sob custódia, além de centenas de escritórios espalhados por todas as regiões do país.

Qual a diferença entre um banco e uma corretora?

Apesar de os bancos oferecerem aos seus clientes uma série de opções de investimentos, é importante destacar que essas aplicações não são feitas diretamente no banco, mas em uma corretora de valores ligada a esse banco.

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Nesse sentido, a grande diferença entre investir em um banco e em uma corretora de investimentos está na quantidade de produtos que são oferecidos aos investidores.

Nos bancos, em regra, você encontra apenas produtos que pertencem ao próprio banco e, consequentemente, podem pagar rendimentos menores. Além disso, nos bancos é comum que existam taxas que podem afetar diretamente o rendimento das aplicações.

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Já nas corretoras, como a XP Investimentos, você conta com uma plataforma aberta de investimentos com mais de 40 bancos credenciados.

Na prática, isso significa que você pode comparar, em um único lugar, as diferenças entre a rentabilidade, prazos e até o rating de cada banco, sem a necessidade de ir de banco em banco para obter essas cotações.

Além dessa facilidade, na plataforma da XP Investimentos é possível encontrar aplicações com rentabilidades maiores do que as oferecidas no próprio banco.

Isso porque os bancos têm um menor custo ao disponibilizar seus produtos em corretoras de investimentos e, além disso, grande parte dos clientes que investem por meio da XP Investimentos são aqueles que nunca procurariam a agência para fazer uma aplicação.

Como funciona a assessoria da XP Investimentos?

Agora que você já sabe um pouco mais sobre como funciona a XP Investimentos, é hora de conhecer o funcionamento do seu serviço de assessoria.

Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By djoronimo

São quatro tipos de assessorias, cada uma com suas características e voltadas para os mais variados perfis de investidor. Confira:

Assessoria Private

É a assessoria voltada para os investidores que possuem a partir de R$ 10 milhões em investimentos.

Nela, você conta com o atendimento exclusivo feito por uma equipe altamente especializada em oferecer soluções patrimoniais únicas, tais como a gestão do patrimônio por meio de fundos exclusivos, carteiras administradas e planejamento sucessório.

Assessoria Exclusiva

Esse tipo de assessoria é voltada para os clientes que possuem a partir de R$ 300 mil investidos na XP.

Nela, além de um relacionamento mais próximo com a corretora, você contará com atendimento individual e uma carteira de investimentos totalmente personalizada.

Assim, um assessor de investimentos exclusivo será responsável por acompanhá-lo e compreender os seus objetivos, indicando quais são os produtos mais adequados para atendê-los.

Assessoria On Demand

Se você tem entre R$ 50 mil e R$ 300 mil investidos na XP, então poderá contar com um a Assessoria On Demand da XP Investimentos.

Nela, um assessor de investimentos entra em contato com você e busca compreender todos os seus objetivos para montar uma primeira carteira de investimentos.

Em seguida, sempre que você precisar, poderá entrar em contato com a XP por meio de um canal direto em que será possível tirar dúvidas e pedir o apoio da Central de Atendimento da XP.

Assessoria Digital

Esse tipo de assessoria é considerada a porta de entrada para quem deseja manter uma boa relação com os seus investimentos na XP.

Nela, quem possui até R$ 50 mil investidos pode contar com todos os serviços disponíveis na plataforma da XP Investimentos, além de acompanhar os seus rendimentos por meio do site ou do aplicativo da XP.

Além disso, sempre que precisar, você também pode contar com todo o apoio prestado pela Central de Atendimento XP.

Quais são os custos para se investir na XP Investimentos

Uma das principais vantagens de se investir na XP Investimentos é justamente a sua política de taxa zero.

Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By nexusplexus

Quem abre a sua conta na XP conta com uma série de vantagens, dentre elas a taxa zero para a manutenção da conta e taxa zero nas TEDs para retiradas, isso independentemente do valor que você tenha investido.

Além disso, a política de taxa zero da XP também abrange uma série de produtos do seguimento de renda fixa, pois não são cobradas as taxas que são comuns ao se investir em bancos.

Já no seguimento de renda variável, as taxas que são cobradas envolvem os custos de corretagem, que são cobrados independentemente do canal escolhido para se investir na Bolsa.

Quais são os investimentos que você pode fazer com a XP

Na XP Investimentos, você encontra uma vasta gama de investimentos tanto no seguimento de renda fixa quanto no de renda variável.

Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By vadymvdrobot

Entre os produtos de renda fixa que você poderá encontrar na plataforma da XP estão, dentre muitos outros:

Já no seguimento de renda variável, você encontra opções para investir em ações e futuros, tudo por meio de uma plataforma simples em que você mesmo pode acompanhar os seus ativos por meio do serviço de Home Broker e pelo aplicativo da XP disponível para dispositivos móveis.

Na XP Investimentos, você também pode investir em previdência privada e garantir uma aposentadoria mais tranquila no futuro.

Como abrir uma conta na XP Investimentos

Abrir uma conta na XP Investimentos é simples, rápido e sem burocracia. Para isso, você pode acessar diretamente o site da XP e clicar no botão “Abra sua conta” ou entrar em contato com um dos assessores de investimentos da EuQueroInvestir.

Crédito da imagem: site XP Investimentos.

É importante destacar que você precisará ter em mãos um documento de identificação (como RG ou CNH) e um comprovante de endereço recente.

Caso já possua um assessor de investimentos que irá te acompanhar, não se esqueça de selecionar a opção “Já possui um assessor?” e digitar o código ou o nome dele(a).

O cadastro é 100% seguro e suas informações ficam protegidas pela XP Investimentos.

A partir do momento em que sua conta é aberta, você já passa a contar com todas as vantagens e os benefícios oferecidos pela XP Investimentos.

Além disso, já pode transferir dinheiro para a sua conta e começar a aplicá-lo.

Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By Rawpixel

Se ainda resta alguma dúvida sobre como funciona a XP Investimentos ou se você deseja saber mais informações, então entre em contato com um dos assessores da EuQueroInvestir.

A nossa equipe está pronta para te ajudar a definir os seus objetivos e a montar uma excelente carteira de investimentos.

O que fazer agora

O primeiro passo sempre será conhecer seus limites, sua tolerância a risco. Não entender seus próprios limites pode levá-lo a tomar as piores decisões com seus investimentos.

Por este motivo, sugerimos que todo investidor - experiente ou iniciante - conheça seu perfil. Se busca obter ganhos mais altos aceitando certa volatilidade ou se prefere maior segurança com retornos garantidos.

Entender mais profundamente o seu perfil como investidor e seus objetivos quanto a prazos de investimentos é uma tarefa um pouco mais sofisticada. É preciso considerar histórico como investidor, fatores pessoais e até profissionais que um teste da internet não considera.

Nossa equipe pode te ajudar a avaliar seu perfil de investidor.

O primeiro passo é uma conversa de 5 a 10 minutos com um membro da nossa equipe para levantar as primeiras informações e então agendar a conversa com um especialista no mercado de Investimentos.

É ele quem vai se aprofundar no seu histórico como investidor, seu momento de vida, seus planos futuros e então te indicar para produtos recomendados para seu perfil de investidor.

Confirme seus dados no formulário abaixo e nossa equipe vai entrar em contato com você para fazer a avaliação de seu perfil de investidor e bater com sua atual carteira de investimentos.