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Como abrir uma conta poupança? Conheça algumas alternativas

Está pensando em abrir uma conta poupança? Então confira as nossas dicas e descubra como fazer o seu dinheiro render mais.

Como abrir uma conta poupança? Conheça algumas alternativas
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Abrir uma conta poupança costuma ser o primeiro passo para quem quer começar a guardar algum dinheiro.

Essa também é uma forma de iniciar no mundo dos investimentos, pois, apesar de não contar com um grande rendimento, é melhor deixar o seu dinheiro em uma poupança do que debaixo do colchão, não é mesmo?!

Hoje, quase todos os bancos que atuam no Brasil oferecem essa modalidade de conta para os seus clientes.

A conta poupança é isenta de taxas, ou seja, não é preciso pagar uma manutenção de conta para mantê-la e utilizá-la. Assim, como os bancos podem lucrar com uma abertura de conta poupança?

Pois bem, amigos. Esse é um segredo que os bancos preferem guardar a sete chaves, mas posso te dizer uma coisa: eles lucram… e muito!

Para que você possa ter uma ideia, o lucro mensal dos bancos com o dinheiro aplicado em contas poupança em todo o Brasil pode chegar a R$ 12 bilhões por mês! Duvida?! Então leia essa notícia que publicamos no fim do ano passado e veja que estou falando a verdade.

Contudo, entre deixar o dinheiro em uma conta corrente sem nenhum rendimento e em uma poupança, o melhor é a poupança, pois, pelo menos, o seu dinheiro fica rendendo alguma coisa enquanto está ali trabalhando (para o banco).


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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By ivankmit

Como abrir uma conta poupança em qualquer banco

O processo de abertura de uma conta poupança é muito simples.

Entre os principais bancos escolhidos para abertura desse tipo de conta estão os bancos públicos como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil.

Existe um certo receio por parte das pessoas de que os bancos privados podem acabar quebrando e, portanto, sumindo com a poupança dos seus clientes.

Mas esse é um medo infundado, pois essas pessoas esquecem que a poupança é garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Logo, se você tem até R$ 250 mil aplicados em uma conta poupança, não há por que ficar preocupado.

Então, bancos privados como Itaú, Bradesco, Santander, dentre outros são tão seguros quanto os bancos públicos na hora de abrir uma conta poupança.

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Crédito da imagem: Marcelo Camargo/Agência Brasil.

Após escolher o banco de sua preferência, o próximo passo é reunir a documentação necessária.

A grande maioria dos bancos exige apenas os documentos básicos para abrir uma conta poupança. Entre eles estão: um documento de identificação com foto (RG, CNH, Carteira de Trabalho etc.), CPF e um comprovante de residência (original e cópia).

Vale lembrar que alguns bancos, como a Caixa, permitem que você abra uma conta poupança em nome de um menor de idade. Nesse caso, além da documentação do menor, também será necessária a documentação do responsável.

Para não ter erro quanto a documentação, recomendo que você busque essa informação diretamente com o banco escolhido antes de ir até uma agência. Normalmente essas instituições disponibilizam essas informações em seu site na internet ou por telefone.

É necessário um depósito inicial para a abrir conta poupança?

Na hora de abrir uma conta poupança em um banco é comum que as pessoas sejam surpreendidas pela exigência de um depósito inicial para “confirmar” a abertura da conta.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By dolgachov

Isso já aconteceu com você? Pois comigo aconteceu uma vez quando fui abrir uma conta poupança na Caixa.

No dia, a gerente me pediu um depósito inicial de R$ 200,00. Como eu não tinha esse dinheiro no bolso naquele momento, disse que só poderia depositar R$ 100,00. Ela aceitou, mas fez uma cara feia para mim.

Depois que saí da agência eu resolvi pesquisar sobre o assunto e descobrir que não existe a exigência de um depósito inicial quando se abre uma conta poupança.

Portanto, se assim como eu, você receber um pedido desses quando for abrir a sua conta poupança, pode dizer sem medo: isso não existe!

Trata-se de uma estratégia que os funcionários dos bancos utilizam para cumprir algumas metas internas, logo, você não é obrigado a fazer esse depósito inicial quando for abrir a sua poupança.

Lembre-se disso!

Quanto rende a poupança hoje?

Você deve ter percebido até aqui que eu ainda não falei bem da poupança, não é mesmo?! Isso tem um fundamento e você vai perceber nesse momento o motivo de a conta poupança não ser uma boa opção de investimento.

Um dos maiores problemas da poupança está justamente em sua rentabilidade, pois é a menor entre todos os tipos de investimentos que você pode escolher.

Até 2012, o rendimento da poupança era fixo em 0,5% ao mês, o que resultava um rendimento de 6% ao ano. Não era ruim para a época, contudo, esse cenário mudou após as reformas ocorridas naquele ano.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By Rawpixel

Hoje, a poupança possui uma forma diferente de rendimento, que está atrelada à taxa Selic (taxa básica de juros do Brasil).

Você deve ter ouvido falar bastante nos últimos meses que o COPOM (Comitê de Política Monetária) tem mantido a taxa Selic em 6,5%, uma das mais baixas da história.

Mas você sabia que isso é bem ruim para quem guarda dinheiro na poupança?

Na forma atual de cálculo, sempre que a Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento da caderneta de poupança será de 70% da Selic acrescida da TR (Taxa Referencial).

O grande problema é que a TR hoje está em quase zero e, como a Selic em Baixa, o rendimento atual da poupança é de, aproximadamente, 4,55% ao ano.

Ou seja, se você deixar R$ 100 mil em uma poupança durante 12 meses, no final terá apenas R$ 104.550,00, o que é um resultado bem ruim.

Se esse dinheiro fosse aplicado em outros investimentos de renda fixa, tais como o Tesouro Direto, CDB, LCI ou LCA, o rendimento seria muito maior.

Para saber mais sobre o rendimento da poupança, recomendo que você leia o nosso artigo em que tratamos de todos os detalhes desse assunto.

Vale a pena deixar meu dinheiro investido na poupança?

Essa pergunta eu já vou responder na lata: não, não vale a pena deixar o seu rico dinheirinho em uma conta poupança.

Sabe por quê? Porque você não lucra deixando dinheiro investido na caderneta de poupança, mas o seu “amigo banco” lucra… e muito.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By BrianAJackson

Veja como o negócio é bom para os bancos: quando você deixa R$ 10.000,00 parados lá na sua conta poupança, eles podem usar esse dinheiro para fazer operações de crédito entre os seus demais clientes.

Você já precisou contratar um empréstimo em um banco? Já financiou algum bem como um carro ou um imóvel?

Se você disse sim a alguma dessas perguntas, certamente deve ter percebido que pagou muito mais ao banco do que pegou emprestado.

Isso acontece, pois os juros das operações de crédito no Brasil estão entre os mais caros do mundo. Assim, não é incomum encontrar taxas altíssimas para empréstimos e financiamentos por aí.

Mas por qual motivo eu estou te dizendo isso? Não sei se você sabe, mas grande parte do dinheiro que os bancos usam para operações de crédito são retirados da poupança.

Para eles esse é um excelente negócio, pois podem ganhar muito dinheiro emprestando o que você tem na poupança para te pagar 4,55% no final do ano.

Nota mental: “quando crescer quero ser dona de banco!”

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By nd3000

Brincadeiras à parte, o assunto aqui é muito sério.

Antes de investir dinheiro em uma conta poupança, considere estudar um pouquinho sobre outras formas de investimentos disponíveis no mercado.

Pesquise, estude, faça cálculos e veja que existem outras opções de investimentos bem melhores que a poupança e que podem fazer o seu dinheiro render muito mais e em menos tempo.

Aqui na EuQueroInvestir existe uma calculadora de investimentos bastante intuitiva e que pode ser utilizada para realizar esses cálculos.

Além disso, te convido a conhecer o nosso curso gratuito para investidores chamado “Jornada do Investidor”. Nele, você irá aprender na prática como funcionam os investimentos mais importantes do mercado e saberá como montar uma carteira de investimentos de sucesso.

Não perca essa oportunidade.

Investimentos melhores que a poupança

A poupança ainda é o investimento mais popular entre os brasileiros por dois motivos simples: segurança e praticidade.

A poupança é sim um dos investimentos mais seguros do mercado, pois ela conta com a garantia do FGC e com a solidez dos bancos. No entanto, toda essa segurança cobra o seu preço na forma de baixa rentabilidade.

Além disso, o dinheiro guardado na poupança fica sempre disponível para saque, o que torna mais prática a vida de quem utiliza esse dinheiro como reserva de emergência, por exemplo.

No entanto, há outros tipos de investimentos melhores que a poupança no mercado. Vários deles também contam com a garantia do FGC, logo, também são bastante seguros.

Além disso, você também pode investir o seu dinheiro em algum produto que possua liquidez diária, tal como o Tesouro Selic e alguns CDBs.

Dessa forma, caso surja alguma emergência e você precise do dinheiro, em no máximo 24 horas já estará com ele em mãos.

Utilizando a nossa calculadora dos melhores investimentos é possível simular a rentabilidade da poupança frente a outras aplicações que citei logo acima.

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Crédito da imagem: Banco de Imagens EnvatoElements/By stevanovicigor

Para que você tenha uma ideia, se você investisse hoje o valor de R$ 5.000,00 na poupança, a uma taxa de 4,55% ao ano, teria em sua conta no final desse período algo próximo de R$ 5.227,50.

Ao descontarmos a inflação do período, por exemplo, 4,66% a.a., esse valor pode cair para cerca de R$ 4.994,74, pois o nosso dinheiro perde poder de compra conforme aumenta a inflação.

Já no Tesouro Direto, a mesma quantia poderia ter rendido R$ 5.264,00, ou R$ 5.029,62 se descontada a inflação.

Apesar de a diferença entre a poupança não ter sido tão grande nesse exemplo, pense se a quantia investida fosse maior, digo uns R$ 50 mil ou R$ 500 mil. Nesse caso, a diferença seria bem substancial.

Por fim, se esses R$ 5.000,00 fossem investidos em um CDB a 120% da CDI (que é a taxa base para a maioria dos investimentos de renda fixa), o montante final seria de algo próximo a R$ 5.314,00. Ou seja, quase 38% a mais que na poupança.

Essa já é uma grande diferença, não é mesmo?!

Te convido a assistir o vídeo abaixo em que um dos assessores de investimentos da EuQueroInvestir explica melhor por que a poupança não é um bom negócio:

Considerações finais

Dados recentes publicados pelo Banco Central mostram que cerca de 62 milhões de brasileiros usam a conta poupança para guardar dinheiro. Isso representa quase 85% dos investidores do país.

Se todas essas pessoas soubessem que poderiam ganhar mais dinheiro ao escolher outros tipos de investimentos, aposto que ninguém deixaria o seu dinheiro enriquecer os bancos.

Que bom que você chegou até aqui. Espero que após ler este post você tenha se conscientizado de que abrir uma conta poupança é fácil, mas existem outras maneiras tão simples e seguras de investir o seu dinheiro e com muito mais retorno.

Te convido a conhecer a XP Investimentos, uma das maiores corretoras de valores do país. Nela você abre a sua conta sem sair de casa, direto pelo computador ou smartphone.

Além disso, os assessores de investimentos da EuQueroInvestir estão à disposição para te ajudar nesse processo e, também, a realizar um diagnóstico dos seus atuais investimentos ou montar uma carteira com as melhores aplicações do mercado.

Assista ao vídeo abaixo para saber como abrir a sua conta na XP Investimentos:

Até a próxima!

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Késia Rodrigues - Colaboradora Independente

Colaboradora Independente do Portal EuQueroInvestir e leitora assídua de conteúdos sobre economia e política. Apaixonada por literatura, viagens, tecnologia e finanças.

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