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Cliente Private Banking

Private Banking: Seu banco realmente está lhe oferecendo os melhores investimentos?

Cliente Private Banking
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Cliente Private Banking e as Armadilhas do Ego

Todo mundo gosta de sentir-se importante, é da nossa natureza.

Um Cliente Private Banking, é aquele cuja conta possua mais de R$ 10 Milhões em investimentos. E é disso que falaremos neste artigo.

Os bancos, sabedores disto, há muito criaram nomenclaturas (Prime, Stilo, Personalité e etc) No intuito de dar um tratamento diferenciado aos seus maiores e melhores clientes. Seguindo o mesmo conceito, os mais sofisticados, recebem a alcunha de Private.

Isso me lembra um conto do Luis Fernando Veríssimo:

O Falcão

O conto inicia com Antônio (mal empregado, mal casado, mal tudo), um homem comum em um ponto de ônibus, pensando em como explicar à sua esposa, que não teriam dinheiro para pagar a prestação da geladeira.
Antonio


Subitamente, Antônio é rendido por quatro homens que o colocam em um carro. Lá dentro, vangloriam-se por finalmente terem capturado o grande e temível Falcão.

Em vão, Antônio tenta explicar o mal entendido e aos poucos começa a sentir-se confortável pelo tratamento respeitoso (até de senhor fora chamado!) dado à lendária figura do poderoso Falcão.

Antônio resolve adotar o personagem, afinal, em toda a sua vida, nunca houvera participado de algo tão solene. Amarrado com as mãos para trás, prestes a ser jogado do alto de uma ponte, Antônio (agora Falcão) experimenta enfim, a sensação de ser um homem respeitável.

Leia aqui, o conto completo.

Voltando a falar de Private Banking…

Confesso que durante muito tempo, sentia vergonha ao apresentar o meu cartão da conta digital do Banco do Brasil. Sim, aquele cartão azulzinho da conta mais simples. Na verdade, todo mundo em algum ponto da vida, quer viver como Falcão e deixar de ser Antônio.

Felizmente me curei disso e hoje desfilo tranquilamente com minha conta digital.

conta digital


Nesta época, amigos me perguntavam em tom “jocoso”: -Por que você, um cara que se diz entendedor de investimentos não tem dinheiro? Não é um Cliente Private Banking?

Formulário de Contato

Durante o artigo, você também pode me enviar perguntas, através de um formulário como este:

Para mim, era sempre uma ótima oportunidade para dar-lhes uma lição sobre investimentos. Mas é claro que não convenci a todos, afinal “Santo de Casa não faz milagre”.

A verdade é que eles não entendiam que para o banco, eu era um péssimo cliente, já que não pagava taxas, não pegava crédito, não atrasava contas e não tinha cartão de crédito do Banco.

Enquanto a preocupação de alguns, era ser reconhecido através de um cartão “black”, a minha sempre foi ter rentabilidades maiores em meus investimentos.
rentabilidades maiores


Se você é um leitor mais antigo, sabe que para termos um investimento considerado minimamente interessante, ele deve render mais que 100% do CDI. E quando falo isso, quero que você saiba que existem investimentos que rendem 130% do CDI, muito acima dos 100%.

Não sabe o que é CDI? Acesse o artigo completo AQUI.

 

 

Uma das formas mais eficientes de identificarmos o nosso perfil de investidor, é realizando um teste de perfil.

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Comparando Investidores

Vamos comparar dois investidores, ambos com R$ 50.000,00 para investir e mais um investimento mensal de R$ 500,00.

De um lado temos o investidor número 1, que seria aquele como os meus amigos ( aqueles do cartão Black):

A conta Prime do banco X, oferece a ele, um investimento que alcança rendimento de 100% do CDI.

Ao final de 10 anos, ele teria juntado o valor de: R$ 189 mil.

100 1 - Cliente Private Banking

Do outro lado temos o investidor, que assim como eu investe por corretoras, fundos e bancos de maior rentabilidade

Como não paga tarifa mensal (de R$ 100,00), pode fazer um aporte mensal de R$600,00. E através da corretora, pode investir em um fundo de crédito por exemplo que rende 130% do CDI.

Ao final dos mesmos 10 anos, o rendimento pula para R$ 242 mil. Uma diferença de quase R$ 100.000,00.

Garanto que esta diferença faz valer a pena não ter um cartão Platinum ou Black.

130 - Cliente Private Banking

E o cliente PRIVATE?

Essas diferenças são ainda maiores para investidores de maior porte.

Se tomarmos por exemplo um investidor que vai começar com R$ 300.000,00. Ao final de 10 anos a diferença fica em R$ 168.000,00.

A má notícia é que você só encontra investimentos rendendo R$ 130% do CDI no seu banco se você for um Cliente Private, ou seja, se você tiver mais de R$ 10 Milhões em investimentos.

segmentação bancária

Qual investimento rende 130% do CDI?

Para ter rentabilidades deste tamanho, você vai ter que escolher entre dois tipos de fundos. Ou Multimercados e aceitar um pouco de volatilidade ( volatilidade é a inconstância dos resultados) ou então um Fundo de crédito.

Eu prefiro a segunda opção. Fundos de crédito são bem previsíveis em seus retornos e o preço que você tem que pagar por essa dupla ( grande rentabilidade x pouco risco) é o aumento do prazo de resgate que geralmente é de 180 dias.

Veja um exemplo de fundo excelente que você pode encontrar por exemplo na XP Investimentos:

xp credito - Cliente Private Banking

Uma boa notícia…

A boa notícia é que com apenas R$ 50.000,00 você já consegue acessar fundos de investimentos que tem esta rentabilidade em corretoras de valores. E além disso ter o mesmo atendimento que teria no Private de qualquer banco.
atendimento

Qual a diferença?

Em uma corretora, você terá a assessoria de pessoas que só pensam em investimentos no seu dia a dia. Pessoas focadas em ajuda-lo a escolher investimentos e não em vender capitalização, seguros, financiamentos e pagar contas.

Se você é daqueles que não sente confiança nas corretoras, agora você não tem mais motivos para ter receio:

Recentemente, o Itaú comprou 49,9% da melhor e maior corretora de investimentos do Brasil, a XP Investimentos. Lá você vai encontrar uma grande gama de investimentos e assessores disponíveis para tirar todas as suas dúvidas sobre investimentos.

Tem dúvidas sobre como funciona o investimentos por corretoras? Deixe sua dúvida abaixo:

Como os Bancos apresentam suas estruturas Private:

Santander Private:

O Santander fala sobre a figura do Private Banking como responsável por lhe oferecer soluções inovadoras aos seus clientes. Dá como vantagem espaços Private excluvisos e sofistivados em lugares discretos e privados e uma central de atendimento exclusiva para o Private e cartões de crédito Black.

Na parte de investimentos, arquitetura aberta ( onde você encontra investimentos de outras gestoras e não só do Santander), Fundos Exclusivos e Produtos da Corretora.

Banco do Brasil Private:

O site do Banco do Brasil Private Bank, não dá muitas informações, mostra vantagens na exclusividade, personalização e atendimento. Mas foca na solidez do Banco.

Na área dos investimentos, oferece aconselhamento financeiro e gestão dos recursos desenvolvendo estratégias personalizadas.

Itaú Private:

O Itaú, maior banco privado do Brasil, oferece em seu Private Banking, plataforma com produtos próprios e de terceiros, prometendo uma equipe de assessores financeiros com intuito de indicar recomendações de investimentos personalizados.

Bradesco Private:

Segundo o site do Bradesco Private, é oferecido plataforma de arquitetura aberta a fundos de investimentos do próprio Bradesco e também de outros bancos. Oferece também, Consultor Dedicado (Gerente private banking)

Resumindo, o que é uma conta Private?

resumindo


Uma conta em que você tem um atendimento ainda mais exclusivo no seu banco, principalmente quando se trata de investimentos.

O investidor conta com uma plataforma aberta de investimentos, ou seja, pode encontrar investimentos de diversos bancos dentro do seu banco, além de fundos de renomadas gestoras, também fora do próprio banco.

Exatamente o que você encontra nas corretoras.

Percebe a diferença? Para uma corretora, você não precisa ser Prime, Personalité ou Private, para conseguir as melhores taxas de rentabilidade. Você só precisa ser um Investidor.

Até a próxima!

Filipe Teixeira

Filipe Teixeira é redator do Portal EuQueroInvestir. Gremista, filho dos anos 80, apaixonado por filmes, música, política e economia.

É também Coordenador da área de Marketing do EuQueroInvestir.com e do EuQueroInvestir A.A.I assessores de investimentos.

Me envie um e-mail: filipe.teixeira@euqueroinvestir.com
Ou então uma mensagem por WhatsApp: (51) 98128-5585
Instagram: filipe_st

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