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Os perfis de risco ponderam diversas caraterísticas do investidor:

a maior ou menor aversão ao risco de perda do capital investido;
a disponibilidade por uma aplicação de curto ou médio e longo prazo; e
o nível e a oscilação da rentabilidade esperada resultantes das escolhas anteriores.

Não existe uma classificação harmonizada de perfis de investidor entre as instituições financeiras que atuam como intermediários financeiros. Todavia, as designações mais comuns para os diversos tipos de investidor são:

CONSERVADOR

Trata-se de um investidor que procura produtos com a garantia do capital investido e rentabilidades que espera pelo menos compatíveis com as taxas de juro de curto prazo. Este investidor é avesso aos principais riscos: de capital, rendimento e liquidez. Assume a preferência por investimentos de capital garantido, com prazo de vencimento mais curto, aos quais pode estar associado uma menor rentabilidade.

MODERADO

Trata-se de um investidor que procura produtos com a garantia do capital investido, mas que está disposto a assumir um prazo mais longo para essa aplicação de forma a poder acomodar uma eventual oscilação adversa do rendimento. Assume a preferência por investimentos de capital garantido, mas aceita a sua manutenção em carteira a médio prazo.

DINÂMICO

Trata-se de um investidor que procura uma rentabilidade superior à média do mercado, estando disponível para aplicações de médio e longo prazo e para assumir o risco de algumas perdas no capital investido.

AGRESSIVO

Trata-se de um investidor que procura produtos com uma rentabilidade mais elevada quando comparada com a média do mercado, estando disponível para aplicações com um horizonte temporal relativamente mais curto e a assumir o risco de perda total ou até superior do capital investido.

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