Como calcular a rentabilidade dos seus investimentos

Não importa se você já investe ou é apenas um entusiasta do assunto, o fato é que em tempos onde a Selic (Taxa Básica de Juros) vive seu patamar de baixa histórica (atuais 6,5%), os investimentos em renda fixa no Brasil, precisam mais do que nunca de assertividade no momento da escolha.

O exemplo mais gritante é o da caderneta de poupança. Eu sei, já lhe disseram que é um péssimo investimento, mas você já parou para analisar quanto a poupança rendeu em 2018?

Sempre que o Banco Central define uma taxa de juros abaixo de 8,5%, ativa-se o gatilho que determina que o rendimento da poupança passa a ser de 70% do CDI + TR. Mas o que isso quer dizer na prática?

Em 2018, a poupança rendeu apenas 4,62% (retirando os 70% ao longo dos 12 meses). O que parece pouco fica ainda pior se levarmos em conta a inflação, ou seja, a perda do nosso poder de compra. O IPCA acumulado no período foi de 3,75%, o que nos leva a uma rentabilidade real de míseros 0,84% ao ano!

Se você pensa que esta baixa rentabilidade é exclusividade dos investimentos em poupança, está enganado!

Muitos bancos, em especial os grandes (Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Federal e Santander), oferecem CDBs com rendimentos muito próximos a 70% do CDI.

Antes de simular seus investimentos…

Para simular com os dados acumulados de 2018, tenha em mente que:

  • O CDI acumulado em 2018 foi de 6,42%
  • A inflação acumulada em 2018 foi de 3,75%
  • O rendimento acumulado da poupança em 2018 foi de 4,55%

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Investimento 1:
CDB
LCI
LCA
LC
Tesouro
Fundos
CRI
CRA
Debêntures
Debêntures Incent.
Poupança

Pós
Pré
Ipca +
% do CDI % % + IPCA

Investimento 2:
CDB
LCI
LCA
LC
Tesouro
Fundos
CRI
CRA
Debêntures
Debêntures Incent.
Poupança

Pós
Pré
Ipca +
% do CDI % % + IPCA

Investimento 3:
CDB
LCI
LCA
LC
Tesouro
Fundos
CRI
CRA
Debêntures
Debêntures Incent.
Poupança

Pós
Pré
Ipca +
% do CDI % % + IPCA

Prazo:
3 meses (90 dias)
6 meses (180 dias)
9 meses (270 dias)
12 meses (360 dias)
18 meses (540 dias)
24 meses (720 dias) [2 anos]
30 meses (900 dias)
36 meses (1080 dias) [3 anos]
48 meses (1440 dias) [4 anos]
60 meses (1800 dias) [5 anos]
72 meses [6 anos]
84 meses [7 anos]
96 meses [8 anos]
108 meses [9 anos]
120 meses [10 anos]
180 meses [15 anos]
240 meses [20 anos]
300 meses [25 anos]
360 meses [30 anos]
420 meses [35 anos]
480 meses [40 anos]
CDI: % a.a Inflação: % a.a. Poupança: % a.a.

Inicial: Mensal:

Clique aqui e projete a curva do CDI e IPCA

Rentabilidade Final Líquida

% % a.a. % a.m.

Resultado Final

Descontada inflação:

% % a.a. % a.m.

Resultado Final

Descontada inflação:

% % a.a. % a.m.

Resultado Final

Descontada inflação:

*Resultados já com desconto de IR, para investimentos tributados

 

 
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