Análise Técnica

Alocação e Diversificação – Melhore seu Desempenho no Longo Prazo

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Alocação e Diversificação – Melhore seu desempenho no Longo Prazo.

Alocação e Diversificação


Muitas pessoas ficam encantadas com a possibilidade de obter ganhos altos e rápidos no mercado financeiro e começam a investir sem a devida preparação.

O resultado todo mundo já sabe: ficam desiludidos e na maioria das vezes, saem com menos dinheiro do que tinham no início.

As causas são as mais diversas: falta de educação financeira, culto aos “gurus” do mercado, reportagens que incentivam o investimento em momentos de alta (Veja mais sobre este assunto) ou que colocam medo em momentos de baixa (logo quando os ativos estão muito baratos).

O objetivo deste artigo é apresentar a Alocação de Ativos, uma estratégia de investimentos que acredito, realmente funciona!

Espero que você tenha gostado do Resumo até aqui. Daqui para frente vamos aprofundar o assunto.

Antes de continuar, você pode me enviar perguntas caso esteja com dúvidas:

Antes de começarmos, vale lembrar que cada investidor tem um perfil diferente e para cada perfil e necessidade de investidor há uma forma mais indicada, ou seja, um “melhor investimento”.

Neste artigo eu falo o que penso para o meu perfil e para os meus investimentos. Para conhecer o seu perfil e receber uma sugestão mais adequada, sugiro que você faça um teste de Perfil antes de continuar a leitura:Teste de Perfil

O que é Alocação e Diversificação de Ativos?

Como montar uma carteira de investimentos eficiente?

Alocação de ativos é uma estratégia de investimentos que busca melhorar a relação entre risco e retorno através da divisão dos recursos a serem investidos quanto ao prazo e volatilidade dos investimentos, ou seja, ajustar da melhor maneira o quanto o investidor aplica em cada ativo de acordo com a sua tolerância às flutuações do mercado, suas metas e horizonte de tempo.

Alocação


Um estudo feito com os 100 Fundos de Investimentos mais rentáveis da última década nos Estados Unidos, mostrou um fato surpreendente:
Diferente do que se pensava antes da pesquisa, o mais importante para o sucesso de longo prazo de uma carteira de investimentos não é ser bom na “Escolha dos Ativos” (Stock Selection), tampouco “Acertar a hora certa de investir” (Market Timing).

Descobriu-se que mais de 90% do sucesso do retorno de uma carteira de investimentos no longo prazo é atribuída à sua alocação de ativos!

Sendo assim, menos de 10% do retorno extra dos melhores fundos da última década, foi devido ao seu Market Timming ou Stock Selection.

Portanto, lembre-se que a alocação de ativos, ou seja, o quanto você destina para cada investimento em sua carteira, é 9 vezes mais importante do que o momento que você compra determinado ativo ou qual é o ativo que você vai escolher.

Ao investir, pense no quanto em vez de qual e quando, divida a sua carteira em uma série de investimentos e preferencialmente, diferentes entre si.
Onde eu quero chegar com tudo isso? Você vai descobrir daqui a pouco…

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Veja agora na prática, 4 vantagens da alocação de ativos:

1 – Minimiza o risco de uma carteira de investimentos

A sensível diminuição do risco é a principal vantagem da alocação de ativos. Muitos investidores caem na ilusão de atentar somente para o retorno de um ativo, porém, esquecem que maiores retornos estão ligados a maiores riscos.

Como a alocação de ativos minimiza o risco de uma carteira de investimentos? Diversificação é a palavra chave.

Investindo em diversos ativos você diminui o impacto do resultado negativo de um único ativo na carteira. Harry Markowitz (artigo em inglês), pai da moderna teoria dos portfólios, já explicava em 1950:

O risco de uma carteira é menor do que a soma dos riscos individuais de cada ativo.

Parece abstrato, mas na prática é um conceito bem simples de entender e pode ser resumido pelo velho ditado que diz que:

Nunca coloque todos os ovos na mesma cesta.

A matemática diz que o risco diversificável, ou seja, aquele que pode ser reduzido através de diversificação, cai da seguinte forma conforme o número de cestas onde dividimos os nossos ativos:

Diversificacao


Você pode notar que quanto mais ativos temos na carteira, mais diminuímos o risco da operação, porém, a partir do nono ativo essa redução passa a ser mínima a cada incremento no número de ativos, até que ficaremos somente com o risco não diversificável, ou seja, aquele com a qual a diversificação de ativos não consegue lidar, como por exemplo “O ataque as torres gêmeas” em 2001.

2 – Fácil de entender, simples de praticar e ideal para alcançar ótimos resultados

Indo direto ao ponto, você só precisa seguir 5 passos para montar e gerenciar sua carteira de investimentos:

A) Defina o percentual que irá investir em cada classe (categoria) de ativos. Ex: 70% em Renda Fixa e 30% em Renda Variável.

Se estiver com dúvida, faça o teste de perfil para ter um ponto de partida.

Teste de Perfil

B) Defina quais ativos você pretende incluir nestas categorias. Ex: Renda Fixa (Um fundo DI, Fundo multimercado sem renda variável e um fundo de inflação) e Renda Variável (Fundo de dividendos e Fundo Ibovespa Ativo).

C) Defina o quanto irá alocar em cada ativo específico. Ex: 70 % em Renda Fixa (30% em Fundo DI, 20% em Fundo multimercado sem renda variável e 20% em Fundo de inflação) e Renda Variável (20% em um Fundo de Dividendos e 10% em um fundo Ibovespa).

D) Utilize os aportes mensais para equilibrar a carteira, uma estratégia chamada de Rebalanceamento, que iremos tratar em um futuro artigo.

E) Monitore sua carteira ao longo de um período preestabelecido.

Quer aprender mais sobre investimentos? Dê uma pausa e inscreva-se em nossa palestra!

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3 – Menos custos, menos stress e mais tempo fora do mercado

Diferentemente das técnicas de alta frequência e rotatividade de ativos, a alocação de ativos tem foco no longo prazo e na baixa rotatividade de ativos (menos custos).

Alocação de ativos é uma estratégia de reduzir riscos. O objetivo é que você melhore a relação risco × retorno de sua carteira e saiba exatamente o que fazer em diversos cenários (menos stress).

A alocação de ativos é uma forma de colocar a carteira praticamente em piloto-automático, fazendo apenas revisões em um período predeterminado (mais tempo livre).

4 – Planejamento com foco no longo prazo

Um dos maiores desafios para o investidor é deixar de se preocupar com as microtendências (movimentos de curto prazo) do mercado e pensar sempre no longo prazo. Essa abordagem, embora simples, permite fazer planejamentos melhores e mais eficientes.

Os conceitos da alocação de ativos como minimização de riscos e custos, além de desenvolver qualidades como disciplina e paciência, interligam-se ao pensamento com foco no longo prazo.

Conclusão

Como pode ser visto, a alocação de ativos é uma das melhores estratégias para quem quer investir com foco no longo prazo, obter uma boa rentabilidade e sem precisar expor seu dinheiro a riscos desnecessários.

Se você quer começar o passo-a-passo para montar uma carteira de investimentos, faça o Teste de Perfil.

Como faço para começar a Diversificar meus Investimentos?

Entenda o nosso trabalho!

A fim de poder oferecer o que há de mais rentável em investimentos para os investidores que contam com a nossa assessoria, escolhemos trabalhar com uma Corretora de Valores.

As corretoras funcionam como intermediários entre os investidores e os Bancos e Financeiras, desta forma você pode escolher os melhores investimentos de cada Banco, sem precisar ser correntista de todos eles.

Muitos brasileiros já se utilizam das corretoras para investir o seu dinheiro e inclusive isto já é indicado pelos consultores mais famosos da mídia. Veja o vídeo do Jornal da Globo:

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Juliano Custodio

Juliano Custodio é empreendedor digital, apaixonado por tecnologia, investimentos e tudo o que esta mistura pode criar.
É também CEO do EuQueroInvestir.com e do EuQueroInvestir A.A.I assessores de investimentos.
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