Por Filipe Teixeira - Escritório de Investimentos EuQueroInvestir

Um recente estudo encomendado pelo Banco Central, revelou dados assustadores sobre como o brasileiro tem investido seu dinheiro.

Atualmente, 95% dos investidores brasileiros confiam seus recursos financeiros aos grandes bancos.

Aproximadamente R$8,00 em cada R$10,00 que circulam pelo nosso sistema bancário, acabam indo para o cofre de apenas 5 bancos (Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa, Santander, etc.), configurando assim, uma das maiores concentrações bancárias do mundo.

O monopólio bancário é responsável entre outras coisas, por um dos maiores spreads bancários do mundo, ou seja, a diferença entre o que o banco paga para quem lhe empresta dinheiro e o que ele cobra para emprestar aos seus correntistas.

Neste artigo, mostrarei em números que,  se você é uma destas pessoas (que investe pelo seu banco), você está perdendo dinheiro! Muito dinheiro!

Ao longo da leitura, te ajudarei a entender por que os bancos atingem lucros cada vez mais impressionantes enquanto o seu dinheiro continua rendendo quase nada.

Mostrarei também, como investem os grandes investidores e as pessoas bem sucedidas (atores, esportistas, empresários e políticos) e o melhor: Não há absolutamente nenhuma razão que o impeça de investir como eles!

Sim, você pode ter acesso a investimentos melhores até mesmo que aqueles oferecidos pelos bancos (em suas sofisticadas propagandas) aos seus clientes private, personnalité, Van Gogh e etc.

A rede de controle corporativo global

Todos nós concordamos que o dinheiro seja provavelmente, um dos fatores mais determinantes sobre a forma como vivemos nossas vidas, mas um estudo publicado em 2011 por economistas suíços,  deu perspectivas preocupantes sobre a concentração do dinheiro por parte de um pequeno conglomerado de multinacionais, liderados e claro, por grandes bancos e instituições financeiras.

De repercussão estrondosa e muito respeitada no meio acadêmico, inclusive com créditos firmados (que confirmam a veracidade da publicação), o estudo infelizmente, caiu em esquecimento de forma muito rápida (por razões óbvias), e por esta razão, resolvi te contar de forma mais resumida, o que afinal representa  o trabalho de Stefania Vitali, James B. Glattfelder e Stefano Battiston para os seus investimentos.

Intitulado “A Rede de Controle Corporativo Global”, o estudo pode ser conferido na íntegra aqui: https://arxiv.org/pdf/1107.5728.pdf

De antemão, adianto que a ideia de que os grandes bancos de fato, formam um grande cartel, e que este cartel controla a economia global, finalmente pôde ser cientificamente comprovado.

Amostra da rede financeira internacional, onde os nós representam as principais instituições financeiras pertencentes ao núcleo e os links dão as relações mais fortes existentes entre eles; as cores dos nós indicam áreas geográficas diferentes : UE (vermelho), EUA (azul), outros países (verde); a largura e a escuridão dos elos mostram seu peso; apenas os links mais proeminentes são mostrados; a rede mostra uma alta conectividade, com muitas participações cruzadas mútuas, bem como ciclos mais longos; isso indica que o setor financeiro é fortemente interdependente, o que torna a rede vulnerável à instabilidade.

Um resumo do que foi levantado neste estudo:

Verificou-se que existem cerca de 43 mil empresas consideradas multinacionais e destas, 1318 formam o que os pesquisadores designaram como núcleo central. Este núcleo possui 5 características muito interessantes:

  • 20% das receitas totais a nível global.
  • Donos de si mesmos: a grande parte das ações dessas empresas, são de propriedade de outros membros do núcleo. Isto significa que as empresas maiores, mais rentáveis e influentes do mundo são donas umas das outras, configurando, basicamente, um enorme cartel, ou mesmo monopólio.
  • O núcleo detém ainda, outras 43.000 corporações multinacionais, que juntas, geram outra parcela de 60% da renda mundial.
  • Porém, 80% do controle total, estão nas mãos de um grupo que é ainda menor: 737 corporações.
  • No topo do núcleo, apenas 147 empresas, que controlam diretamente 40% da riqueza total.

Adivinhe agora, quem compõe a lista do Top 50? Você adivinhou, todas as primeiras 50 posições da lista é composta pelas instituições financeiras de maior relevância, ou seja, os bancos.

Parece definitivo e seguro deduzir, portanto, que os bancos detêm quotas muito significativas de todas as grandes indústrias do mundo, sejam petrolíferas, armas, farmacêuticas, alimentícias, telecomunicações e tecnologias de Informação, etc.

Eu sei, tudo isso soa como uma enorme teoria da conspiração, mas o estudo realizado por estes senhores suíços é realmente crível, muito bem elaborado e cientificamente perfeito, ao menos para este autor.

O perverso cenário da concentração bancária no Brasil

Como vimos nos parágrafos anteriores, dificilmente conseguimos escapar das mãos das grandes corporações globais e por consequência, dos grandes bancos.

No entanto, mostrarei abaixo que, no que tange o segmento dos investimentos, é possível sim, “driblá-los”.

Você já parou para pensar que nos últimos cinco anos, as ações do Itaú (maior banco privado do país) valorizaram 127,89%% e que o lucro do último trimestre foi de inacreditáveis R$ 6.2 bilhões?

Agora tente calcular quanto renderam seus investimentos neste mesmo período.

No Brasil, 99% das pessoas ainda recorrem ao gerente do banco para tratar de investimentos, mas a verdade é que os gerentes de todos os 5 grandes bancos brasileiros são incentivados diariamente a não oferecer os melhores investimentos para você. E isso será comprovado ao longo deste material.

Tudo começa no seu “amigo”: O Gerente do Banco

Você certamente já bebericou um café fraco e gelado enquanto esperava para ser atendido (a) pelo seu gerente do banco, certo? Mas estes são os menores dos seus problemas. Acontece que este café custa caro. Muito caro!

Antes de ingressar no mercado financeiro, eu também acreditava que meu gerente oferecia boas alternativas para fazer o meu dinheiro render. Que ele realmente entendia do assunto.

Até que um dia parei para pensar:

Ele realmente está preocupado comigo, que sou apenas um de seus 500 clientes, ou com o lucro que ele gera ao próprio banco?

Percebi que mesmo quando meu patrimônio aumentou, eu apenas pude sentar em uma sala melhor com sofás mais confortáveis e um cafezinho quente.

 

Mesmo quando eu “passei de fase” e me tornei um cliente personnalité, meu gerente continuava empurrando os mesmos produtos:

– Títulos de capitalização
– Previdência Privada
– Consórcios
– Seguros

E claro… A famigerada Caderneta de poupança!

Tudo vendido com ótimas propagandas e péssimas rentabilidades!

 

 

Quanto Maior o Banco (Itaú, Bradesco, Caixa e BB), Pior São Os Produtos Oferecidos

Com uma agência em cada esquina e milhões de clientes entrando e saindo diariamente, os bancos não possuem qualquer preocupação com a captação de clientes, muito menos preocupam-se em não os perder.

Lembre-se:

Para Cada Investidor Como Eu e Você, que Resolve Parar de Perder Dinheiro, Existem Outros 9 Que Por Total Falta de Informação, Seguem Investindo Mal…

Exatamente por isso, apenas estes quatro bancos (Itaú, Bradesco, Caixa e Banco do Brasil), concentram quase 80% do nosso dinheiro!

Analisando de uma forma resumida, você coloca seu dinheiro em uma instituição que é detentoras da maior parte do mercado, ela por sua vez, te cobra taxas altíssimas de administração, taxa de carregamento, taxa de saída, taxa de excedente financeiro, etc…

Sim, os bancos usam o seu dinheiro para financiar sua atividade fim, ou seja, emprestar o seu dinheiro, para empresas e pessoas físicas a juros altíssimos… eles usam o seu dinheiro para ganhar muito mais dinheiro e ainda te cobram por isso!

 

Como podemos observar no quadro acima, nos EUA este cenário é completamente oposto. Os americanos descobriram ainda nos anos 80, que os bancos até podem oferecer bons serviços, mas investimento não é um deles.

as corretoras de valores dominam amplamente o segmento de investimentos e uma outra diferença muito interessante é que o perfil do investidor americano é muito mais agressivo, ou seja, voltado para o mercado de ações.

Aqui no Brasil, somente nos últimos anos a XP Investimentos conseguiu consolidar-se de forma representativa neste nicho de mercado e desde então tem sido uma pedra no sapato dos grandes bancos, ao ponto de ter chamado a atenção do maior banco privado do País, o Itaú, que adquiriu recentemente, 49,9% da operação.

Falo com muita propriedade sobre este assunto, uma vez que por muitos anos atuei como funcionário de um grande banco. Somente nos últimos 3 anos, saí do ” lado negro da força” e passei a atuar na coordenação de conteúdo da EuQueroInvestir, um escritório de investimentos credenciado pela XP Investimentos.

Um dos nossos propósitos enquanto empresa é justamente educar e ajudar o brasileiro a investir melhor, e isso só ocorrerá quando conseguirmos introduzir a educação financeira em diversos “fronts” de batalha

Você Já Se Perguntou Como Os Milionários, Os Políticos e As Celebridades Investem?

Acredite: Eles não são gênios ou superespecialistas em Mercado Financeiro. Neste ponto, eles são brasileiros comuns, como eu e você.

Acontece que eles colocam o dinheiro deles para trabalhar.

Eu sei que isso pode soar clichê, mas ao final deste texto, você entenderá que não precisa ser uma celebridade para investir como tal.

Se você tem mais de R$ 50 mil investidos em um grande banco, eu garanto a você que posso te mostrar como investir exatamente como eles.

Lembre-se:

Você É Quem Tem o Dinheiro. Você Quem Devia Dar as Cartas e Escolher em Qual Instituição Financeira Emprestar o Seu Dinheiro. Jamais o Contrário!

A Resposta é muito simples:

Você precisa investir seu dinheiro por uma corretora de valores.

Ao fazer isso, você acessa uma plataforma variada de Bancos (e não apenas os grandes bancos) e pode escolher os produtos com as melhores taxas entre eles.

Para uma corretora, você não precisa ser Private ou Van Gogh para ter acesso à uma plataforma com excelentes produtos. Você precisa apenas ser um INVESTIDOR.

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Estamos quase lá!

O próximo passo é entender se você tem o perfil adequado para investir através de corretoras e se a sua localidade é atendida por nossos profissionais.

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